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調查:財務自由要儲足111年! 提早圓夢要識把握的關鍵位

調查:財務自由要儲足111年! 提早圓夢要識把握的關鍵位

有券商發表調查報告指,最多受訪認為1,000元是財務自由的門檻,但如果不投資就要儲足111年,即是只能留給下一代享福。想及早退休可以點做?

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過份保守難實現目標

券商富途剛發表了一份「富途投資偏好及財富自由報告」,發現有41%受訪者認為要有1,000萬元才達到財富自由的門檻,而受訪群體最主要收入為2萬元至3萬元,儲蓄中位數約20%至40%計,即單靠儲蓄需要儲超過111年。

儲蓄是主流受訪者偏好,最多人將20%至40%的收入儲起。有20%的人更將40%至60%的收入儲起。換言之,普遍偏向保守,逾半受訪者只會將收入20%進行投資。

要達成財富自由目標,調查機構建議,應將投資佔比提高至40%,即每月投資1萬元,並假設每年投資回報達8%,持之以恒投資26年就可有1,000萬元。券商特別指出MSCI World 過去10年年化回報率約9.6%,即每年可有超過9%回報——換言之8%回報是可能做到。事實上,買入標普500指數長綫回報都有8%以上。

對於券商建議其實涉及幾個重要因素:投資金額、投資年期、預期回報。投資當然越早開始越好,可享受複息效應。不知點投資最好就買指數基金,獲取與大市同步表現,但重要是揀對市場。

據政府統計署數據,去年第四季的每月就業收入中位數為20,000元,家庭住戶每月入息中位數為28,900元,所以2萬元至3萬元收入區間對於港人來說別具參考意義。不過,對於每月收入只有2萬元至3萬元一群,每月要儲起1萬元做投資一點也不輕易,因為要用1萬元至2萬元去供樓或交租是很普遍。

強積金為被忽略關鍵

不過,只要大家再細想就會發現並非無可能,而最大被忽略的是強積金供款。如果月薪為3萬元,每月僱員自己及僱主供款已各有3,000元,所以自己只需額外再儲7,000元已可以達成每月用1萬元投資要求。若然儲1,000萬元是以家庭為單位,而伴侶月薪為2萬元,即強積金強制性供款每月有2,000元。夫婦兩人合共只需再額外儲5,000元,或各儲2,500元已可滿足要求,相信要達到並不算很困難,只要貫徹先投資後消費原則,強硬有紀律就可執行。換言之,由於強積金回報表現對於實現財富目標十分重要,所以值得多花時間管理,假如沒有時間,就選預設投資計劃,但未必能取得8%預期回報。如果投資選項中有指數基金揀,北美或環球股票指數是較具潛力選擇。

至於強積金以外的投資,可以考慮買標普500指數ETF,其長綫回報有近8%水平。若投資於港股的話,要有準備更積極管理,每當恒指升至將近3萬點附近可以套利,候再大幅調整時才重新收集。

最後,想不投資單憑儲蓄去達至財務自由是十分困難,所以越年輕應要累積投資及理財知識,裝備好自己,為管理自己個人資產配置做好準備。