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豪雨浸壞車 「全保」才獲賠

黑雨襲港,大量汽車死火甚至被淹沒。(中新社圖片)
黑雨襲港,大量汽車死火甚至被淹沒。(中新社圖片)

逾世紀最強的暴雨襲港,令全城幾乎癱瘓,除了影響民生經濟外,亦對財產造成重大損失,當中各區嚴重水浸猶如「澤國」,大量汽車死火甚至被淹沒,市民關注到底財產保險的保障,能否幫助減少相關的損失。

據了解,不少車主有購買「汽車全保」,即綜合汽車保險,是車主自願性購買的綜合汽車保險,保障範圍擴至「三保」以外,涵蓋投保人、投保汽車及在惡劣天氣如8號風球或黑雨下所造成的人身傷亡及財物損失等,保險公司會在條款細則內列明相關賠償範圍。

因此,當汽車在停泊時被重物壓毀、被冧樹壓到、玻璃窗被大石打碎、甚至是整輛被風吹翻,都會按維修費實報實銷。如果汽車被水淹沒而報銷(Total Loss),保險公司通常會按照折舊後的市價賠償,折舊計算方式通常視乎車齡及行車里數等因素而定。

或需自行繳付墊底費

換言之,司機如購買綜合汽車保險,在黑雨期間駕車遇上意外,亦屬受保範圍,可獲賠償,賠償額則視乎實際損毀程度,且會考慮車主是否採取一切合理措施防止交通意外發生。如黑雨期間,在沒有必要的情況下,駕車前往高風險地區;或者明知前面水浸仍駕車冒險強行衝過;又或者駕車去岸邊看浪,就是未盡力保障車輛及避免意外發生。如果保險公司認為車主故意使汽車陷入險境,也可能拒絕理賠。

當然也有例外情況,若車主可證明當時駕車有合理動機或必要性,例如有緊急入院需要、在駕車途中突然遇上惡劣天氣等,保險公司仍會負責有關賠償。不過,車主要留意,一旦向保險公司索償,需要自行繳付墊底費,而且無索償折扣(NCD)會被扣減,下年的車保保費有機會被提高。

至於法例要求道路使用者購買俗稱「三保」的第三者責任保險,涵蓋範圍小,通常只是保障第三者財物損失及第三者死亡或身體損傷,若有意外,自身傷亡或車輛損毀是無法索償。

洛天衡保總經理梁健雄指出,香港是先進發達經濟體,鮮有發生今次的大水浸,但出現極端天氣的次數確實增加,令車主在選擇哪種保險時的考量多了。儘管買全保可獲取最大保障,但以私家車為例,全保保費可能是第三保保費的近3倍之多,故二手車主買全保意欲未必太大,較多選擇基本的第三保;反而寶馬、平治等貴價車的車主較願意買全保。

二手車放盤量或大增

由於有一批汽車在水浸受損,不排除會在稍作維修後,以二手形式在市場放售,故擬購買二手車的車主要注意。此外,明年3月底止,以舊換新電動車可獲的首次登記稅寬減額上限為28.75萬元,料經過今次嚴重水浸,市場會多了車主願出讓舊車,供應作以舊換新一換一計劃的「Quota」,從而令這類「Quota」價下跌。

香港保險業聯會亦發文指,汽車保單一般並無條款排除黑雨信號存在期間的保障,除個別保單特別列明,惟大部分保單條款列明,受保人須採取一切合理步驟以防受保汽車損失或損毀,以及保持受保汽車的良好狀態,亦要遵守保單內其他有關條款。

今年港股因惡劣天氣停市情況
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