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財務要紮實 掌理財金字塔理念

理財金字塔是一個兼顧財富管理和健康管理的理財框架,主要為日後退休生活及早規劃,以長時間的投資換取財務自由。
理財金字塔是一個兼顧財富管理和健康管理的理財框架,主要為日後退休生活及早規劃,以長時間的投資換取財務自由。 (cagkansayin via Getty Images)

人生最大的目標離不開「提早退休」和「財務自由」,為了達成有關目標,不少人都開始談論提早理財的重要性,透過資產增值、儲蓄、投資、被動收入等理財方法以達成目標,在規劃時是否夠紮實,需要認知理財金字塔概念。

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理財金字塔

理財金字塔是一個兼顧財富管理和健康管理的理財框架,主要為日後退休生活及早規劃,以長時間的投資換取財務自由,理財金字塔分別由人生保障、財富累積、財富增值、風險投資組成,透過不同的財富配置,為日後退休生活及早準備。

人生保障

在理財金字塔中,人生保障為最底層,為理財計劃的重要基石,主要是應付因意外和醫療而引起的突發開支,例如身體不幸遇上疾病時,不需要因為治病而耗盡自己的積蓄,從而影響退休生活素質,甚至成為家人的負擔。在人生保障中主要是指醫療保險,為自己的健康提供一個安全網,避免過分依賴公營醫療系統。

財富累積

這裡是指低風險的投資,為自己提供穩健的被動收入,如政府推出的延期年金,在供款期內可以提供退稅優惠,同時按自己需要可以在退休後每月提供保證的被動收入。同時,不少人會考慮將收息股票作為被動收入,如銀行股和公用股,雖然「買股收息」可以為自己提供被動收入,但如果該公司的股價下跌,就會出現「賺息蝕價」的情況。

政府推出的延期年金,在供款期內可以提供退稅優惠,同時按自己需要可以在退休後每月提供保證的被動收入。
政府推出的延期年金,在供款期內可以提供退稅優惠,同時按自己需要可以在退休後每月提供保證的被動收入。 (MR.Cole_Photographer via Getty Images)

財富增值

這裡是指超過每年通脹的資產回報,主要是指基金等投資。香港作為國際金融中心,可提供多元的基金投資選擇,包括不同地區、板塊和權重的基金,如果讀者希望交由專業人士管理,可以前往銀行,聽取專業人士的建議,再進行基金投資,以達成財富增值的目標。

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風險投資

這裏是指一些較進取的投資,例如股票投資、房地產投資或衍生工具投資等,這些投資產品既可以為讀者提供可觀的收入,但同時可能會造成嚴重的投資損失,甚至如果以槓桿的方式進行投資,其收入或損失將會以倍數計算。同時,這些產品的複雜性較高,可能需要先了解有關的投資產品再進行投資,避免「麻木投資」。

平衡風險

最後要提大家,由於每樣投資產品都有其獨特性,投資者可因應自己的負擔能力和風險承受程度,選擇合適的投資產品。同時,投資沒有「一本天書睇到老」,要適時進行投資配置,把握投資時機。