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〈財報〉瑞信Q1血流不止 資金外流690億美元

瑞士信貸(Credit Suisse)周一(24 日)公布第一季財報,資產淨流出達 612 億瑞士法郎(合 690 億美元)且資金外流仍在繼續,並對其財富管理部門進行大規模減記,凸顯瑞銀(UBS)在拯救其競爭對手時所面臨的挑戰。

值得注意的是,這可能是這家 167 年歷史的公司最後一份財報,其被瑞銀收購的交易預估將很快完成。該筆收購交易預估在今年年底完成,但瑞銀完全吸收瑞信業務預估需要大約 3 到 4 年的時間。瑞銀表示,在業務合併後計畫縮減瑞信的投資銀行業務。

瑞信財報顯示,由於瑞士監管機構此前將 170 億美元的瑞信 AT1 債券全部減記,該行在今年第一季實現 124.3 億瑞士法郎的淨利潤,而去年同期及去年第四季分別虧損 2.73 億與 13.93 億瑞士法郎;淨營收為 184.7 億瑞士法郎。

由於此前的危機重創,瑞信第一季的資產淨流出達 612 億瑞士法郎(合 690 億美元),占截至 2022 年底瑞信管理資產的 5%。存款外流占瑞信財富管理部門和瑞士銀行該季資產淨流出的 57%。

瑞信在財報中表示,公司經歷大量淨資產流出,尤其是在 2023 年 3 月下旬,客戶存款在 2023 年第一季減少 670 億瑞士法郎,這些資金外流在收購消息之前和之後的幾天內最嚴重,後來才穩定下來,截至 2023 年 4 月 24 日這種狀況有所緩和但尚未逆轉。

財報還顯示,瑞信在 2022 年全年淨損為 73 億瑞士法郎,其中僅第四季就虧損 14 億瑞士法郎。截至 3 月底,瑞信的財富管理部門管理的資產降至 5,025 億瑞士法郎,而去年同期為 7,070 億瑞士法郎。

此外,瑞信財富管理業務第一季淨流出 471 億瑞士法郎,並表示 13 億瑞士法郎的減值支出主要與該業務有關。財務管理業務歷來是瑞信最看重的業務,而該行不僅上調對該業務的盈利預警,還預估該業務以及整個集團今年將出現重大虧損。

截至今年第一季末,瑞信從瑞士銀行的借款總額為 1,000 億瑞士法郎,此前該行已償還 600 億瑞士法郎借款,以支持其流動性水準。瑞信今年 4 月又償還 100 億瑞士法郎。

瑞信在去年第四季已損失約 1,100 億瑞士法郎的客戶資產,此前質疑該行財務穩定性的社群媒體風暴引發投資人紛紛退出。花旗分析師周一預估,瑞信與瑞銀合併後可能再損失 1,100 億瑞士法郎,約占其客戶資產的五分之一。

分析師看法

Keefe, Bruyette & Woods 分析師 Thomas Hallett 表示,瑞信虧損和資金外流的規模令人擔憂,且營收軌跡受到如此嚴重破壞,除非宣布更深入的重組計畫,否則這筆交易很可能會拖累瑞銀的經營業績。

BI banking 分析師 Alison Williams 表示,瑞銀投行業務費用的下降幅度比同行更大,令人失望,尤其諮詢業務營收下降 63%,因為這是瑞銀尋求從收購中尋求獲利的一個領域。

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