財經|巴菲特:美國銀行倒閉潮未完但存戶毋須擔心 願出100萬美元打賭存款平安
美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank,SVB)和Signature Bank上月相繼「爆煲」,被美國官方機構聯邦存款保險公司(FDIC)接管。事件引發存戶和投資者憂慮美國地區銀行的流動性,令美國銀行業陷入信心危機,相關股份連日下挫。但年屆92歲高齡的「股神」巴菲特表示,人們毋須擔心他們在美國銀行的存款,美國政府將確保存戶不會損失一分一亳。
巴菲特在日本東京接受CNBC節目訪問時表示,銀行倒閉尚未結束,但存戶還沒遇到危機(We’re not over bank failures, but depositors haven’t had a crisis,));即使銀行破產,但存戶並不會受到傷害(Banks go bust. But depositors aren’t going to be hurt)。
上月SVB及Signature Bank倒閉,促使美國監管機構採取非常手段來救助,支持倒閉銀行的所有存款,並為陷入困境的銀行提供額外的融資機制。FDIC會為25萬美元以下的存款提供保險,免於花費納稅人金錢。
有「奧馬哈先知」 (Oracle of Omaha)之稱的巴菲特表示,銀行定期會做的一些「蠢事」在這段時期被揭發,包括資產和負債不匹配,以及有問題的會計核數情況。他說,銀行家永遠都想這樣做,因為會計程序促使部份銀行家做了一些對他們當前收益有所幫助的事情,導致一種反覆出現的誘惑,即把略高的利差記錄在案(to get a little bit bigger spread on record),其數額比收益略多一點(a little more than earnings)。巴菲特表示,部份銀行家仍將繼續這種行為,會令到部份銀行股的股東面臨風險。
巴菲特認為,人們不應該擔心失去他們在美國銀行的存款,銀行管理者的一個愚蠢決定,不應變成美國全體公民杞憂的理由。但由於資訊變得非常混亂,人們無法真正理解當局的保護機制是如何運作。他指出,FDIC的成本由銀行承擔,從來沒有花費聯邦政府一分錢,公眾卻不明白這一點。他強調,銀行保持公眾的信心至關重要,人們可能會在幾秒鐘內對失去這種信心,造成銀行業的崩潰。
巴菲特表示,政府在必要時或會介入,以保障所有美國銀行的客戶存款,相信國會亦將批准這種非常規操作,更會為此調整債務上限,以免國家陷入財務困境。他又揚言,願意個人出本100萬美元打賭沒有美國存戶會因銀行倒閉而蒙受損失,如他賭輸,便把全部賭注捐給慈善機構。
CNBC報導又指出,巴菲特向來都是財困銀行的白武士,2008年雷曼兄弟倒閉後,巴菲特向高盛(美:GS)注資50億美元現金。到了2011年,他亦向當時陷入困境的美國銀行(美:BAC)注資50億美元。
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