雅虎香港財經 風季殺到 話你知買家居保應點揀先最啱
開始踏入夏天，天文台發出了一號風球，今晚更可能改掛三號風球，面對打風威脅，如果一份家居保的話，就能夠保障大家在財物上安全。但想買家居保應點揀？立即話你知要點!
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家居保屋內財物及第三者責任
家居保之所以重要是因為可以保障居內財物，特別是在假如打風令到窗爆裂，屋內的傢具及非原裝地板被浸及損毁，如果有買家居保險的話，就應該可以獲得賠償。
至於窗理應是由俗火險的樓宇結構險受保，有時屋苑會有火險包，而業主又應該一定要買，因為申請按揭時多數會被要求，所以若果是租客碰上不幸要維修，其實點都應跟業主講等業主主導處理，無理由自己出錢。
另外，視乎不同保險計劃，有些對於貴重財物，如手錶及古董等會設有保障，但當然有全年及每件物品的最高賠償額，而且很多都排除手機在外，相信是因為早年太多人索償所致。早前屯門、元朗及天水圍區大停電，很多人雪櫃內的食物變壞，這類因意外令食物損毁其實都可能獲家居保險賠償，但要留意未必每間保險公司的計劃都會保。而遭爆竊要換門鎖或有現金損失等，部份家居保都會承保，但同樣當然有賠償上限。
在家居及個人財物外，家居保的一項很重要保障為第三者責任，第三者責任可以是隻窗跌落街整傷途人或令他人有財物損失，又或者突然爆水管令到屋企水浸，甚至浸到出屋並使到第三者財物損毁等。第三者責任索償金額不時都數萬至數十萬元，所以有家居保的第三者責任保障對自己都很重要。因此，即使是業主將單位租出也應買家居保，因為有些責任業主是可能要上身。
收費有兩種選擇
投保家居保現時市場有兩種選擇，一種是按單位面積去計算保費的主流，第二種是劃一收費而不考慮單位面積。首先，在揀選時當然先要看保障範圍，再去衡量保費的話，如果單位面積不大，其實多數是按面積收費較划算，若單位有千呎以上，則是劃一收入的相對較平。
實際上，除了單位面積外，樓宇類別、自住/出租、建成年份、地區，以及有沒有附帶天台、花園、泳池等，也是左右保費的因素。因此，在投保前不妨多作比較。
此外，要留意不同保障項目有沒有墊底費/自付額，雖然有墊底費可能令保費更平，但太高的話又未必適合，因為會影響將來可能索償。
總括來說，揀家居保要考慮三點：一、財物保障範圍，金額高低，每年及每件上限；二、第三者責任保障金額；三、墊底費高低；四、有哪些不保事項。
最後，假如真的碰上有機會要索償事件，記得要第一時間向保險公司通報，並且要拍下照片或影片做紀錄。如果物件損毁，保險公司是有機會要收回。
