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風季殺到 話你知買家居保應點揀先最啱

開始踏入夏天,天文台發出了一號風球,今晚更可能改掛三號風球,面對打風威脅,如果一份家居保的話,就能夠保障大家在財物上安全。但想買家居保應點揀?立即話你知要點!

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家居保屋內財物及第三者責任

家居保之所以重要是因為可以保障居內財物,特別是在假如打風令到窗爆裂,屋內的傢具及非原裝地板被浸及損毁,如果有買家居保險的話,就應該可以獲得賠償。

至於窗理應是由俗火險的樓宇結構險受保,有時屋苑會有火險包,而業主又應該一定要買,因為申請按揭時多數會被要求,所以若果是租客碰上不幸要維修,其實點都應跟業主講等業主主導處理,無理由自己出錢。

另外,視乎不同保險計劃,有些對於貴重財物,如手錶及古董等會設有保障,但當然有全年及每件物品的最高賠償額,而且很多都排除手機在外,相信是因為早年太多人索償所致。早前屯門、元朗及天水圍區大停電,很多人雪櫃內的食物變壞,這類因意外令食物損毁其實都可能獲家居保險賠償,但要留意未必每間保險公司的計劃都會保。而遭爆竊要換門鎖或有現金損失等,部份家居保都會承保,但同樣當然有賠償上限。

在家居及個人財物外,家居保的一項很重要保障為第三者責任,第三者責任可以是隻窗跌落街整傷途人或令他人有財物損失,又或者突然爆水管令到屋企水浸,甚至浸到出屋並使到第三者財物損毁等。第三者責任索償金額不時都數萬至數十萬元,所以有家居保的第三者責任保障對自己都很重要。因此,即使是業主將單位租出也應買家居保,因為有些責任業主是可能要上身。

收費有兩種選擇

投保家居保現時市場有兩種選擇,一種是按單位面積去計算保費的主流,第二種是劃一收費而不考慮單位面積。首先,在揀選時當然先要看保障範圍,再去衡量保費的話,如果單位面積不大,其實多數是按面積收費較划算,若單位有千呎以上,則是劃一收入的相對較平。

實際上,除了單位面積外,樓宇類別、自住/出租、建成年份、地區,以及有沒有附帶天台、花園、泳池等,也是左右保費的因素。因此,在投保前不妨多作比較。

此外,要留意不同保障項目有沒有墊底費/自付額,雖然有墊底費可能令保費更平,但太高的話又未必適合,因為會影響將來可能索償。

總括來說,揀家居保要考慮三點:一、財物保障範圍,金額高低,每年及每件上限;二、第三者責任保障金額;三、墊底費高低;四、有哪些不保事項。

最後,假如真的碰上有機會要索償事件,記得要第一時間向保險公司通報,並且要拍下照片或影片做紀錄。如果物件損毁,保險公司是有機會要收回。

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