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香港年金加碼25% 有咩要注意?

年金是香港退休三寶之一,香港年金今日開始推出新優惠,回報較之前更可觀多25%。
年金是香港退休三寶之一,香港年金今日開始推出新優惠,回報較之前更可觀多25%。 (estherpoon via Getty Images)

年金是香港退休三寶之一,香港年金今日開始推出新優惠,回報較之前更可觀多25%,在選擇時有甚麼地方需要注意?

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香港年金公司自今日(29日)起至今年12月31日止,推出「終身加碼月月享」,在推廣期內成功投保香港年金計劃,每名客戶新投保首30萬元保費,所收取每月年金金額將會終身增加25%。此外,成功投保的客戶可獲2%保費折扣。相信新措施有助吸引更多人考慮政府年金。

假設男性投保時已屆65歲,以30萬元的新保費計算,除全年保證年金金額為20880元,將額外獲5220元,令總額升至26100元,即平均每月多435元。在同樣條件下,65歲的女性每月可額外收取398元。由於女性的預期壽命較長,所以可以收取的額外年金較男性仍會略低。

由於女性的預期壽命較長,所以可以收取的額外年金較男性仍會略低。
由於女性的預期壽命較長,所以可以收取的額外年金較男性仍會略低。 (Mikhail Seleznev via Getty Images)

新優惠可以提高回報,但先要留意只有新投保可受惠,並有30萬元的上限。換言之,即使是投保100萬元,有70萬元是按原預期回報計算,沒有額外年金可收到。因此,如果有一筆資金,而兩夫婦也合資格,每人都用盡30萬元上限是最理想,但當然由於涉及金錢的財務安排,所以又要看實際情況而定,以免日後出現爭拗。

另外,雖然終身提取類的年金理論上可提供永續現金流,所以是值得納入組合。不過,退休資產需適當分散,不要將全部錢投放在同一產品

投保年金亦須要考慮到時間性的問題。買終身年金的錢應規劃不會再取用並換取每月現金流,因為中途提取年金有機會出現損失。最新年金公司推出了特別款項提取優化措施,客戶最高可提取100%已繳保費餘額,以應付醫療相關開支,並且不需繳付任何提取費用。每名客戶的終身提取上限為100萬元,適用於所有現有及新做保單。這一定程度增加了年金計劃的靈活性,讓投保人在欠缺資金醫病時可應急。

總結來看,提供額外年金及醫療特別提款安排可增加年金計劃的吸引力,但都最重要仍是按自己實際需求規劃。