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驚濤駭浪11天:四家銀行灰飛煙滅 第五家搖搖欲墜

【彭博】— 四家銀行以驚人的速度倒閉——另外一家還在苦苦掙扎——令投資者驚惶不已。雖然這些事件發生在短短的11天內,但導致各家銀行崩解的情況各不相同。

外界擔心風暴可能仍在蔓延,以下是這些公司經歷的動盪始末,監管機構又是如何應對:

Silvergate

在這次銀行業危機中,Silvergate Capital Corp.是第一家倒閉的美國銀行,原因是加密貨幣受到重創,拖累這家銀行。在聯儲會的授權下,聯邦存款保險公司(FDIC)試圖介入,與管理層討論避免關門大吉的方法。

但在監管機構的審查,以及司法部針對其與Sam Bankman-Fried已倒閉的加密貨幣巨頭 FTX和Alameda Research的往來展開刑事調查後,這家總部位於加利福尼亞州的公司難以復原。

雖然沒有遭到認定有任何不當行為,但隨著該銀行賠錢出售資產以應對驚慌失措的客戶提款,Silvergate的困境加劇。它於3月8日宣布計畫關閉業務並展開清算。

推薦閱讀:幣圈風波牽連美國銀行業 Silvergate計畫關閉業務並進行清算

矽谷銀行

隨著Silvergate大致走入歷史, 矽谷銀行金融集團(SVB Financial Group)旗下的矽谷銀行於3月8日宣布,計畫出售22.5億美元的股票,且其投資組合出現重大損失,投資者和儲戶已經忐忑不安。

消息傳出後,該公司股價在第二天重挫60%,後來遭到FDIC接管。當美國監管機構未能找到合適的買家時,決定拆分該銀行。但周一出現轉機,多個潛在買家興趣濃厚,FDIC延長競購矽谷銀行報價程序的截止期限。

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彭博周一引述知情人士的話報導,作為美國破產銀行最大買家之一的第一公民銀行(First Citizens BancShares Inc.)仍希望達成協議整體收購矽谷銀行。

Signature Bank

客戶擠兌的情況激增,總計約占公司存款的20%,Signature Bank於3月12日成為美國歷史上第三大的銀行倒閉事件。

Silvergate四天前的內爆讓客戶對將存款放在Signature Bank感到不安,儘管Signature Bank對加密貨幣的敞口要小得多。聯邦監管機構表示,他們對公司領導層失去信心,將接管該公司。根據一項被監管機構稱為「系統性風險豁免」的條款,投保和未投保的客戶都可以動支其所有存款。

週日晚些時候,紐約社區銀行(New York Community Bancorp)旗下的Flagstar Bank收購Signature Bank的存款和部分貸款。收購方同意從FDIC收購Signature Bank合計380億美元資產,其中包括約250億美元的現金和約130億美元的貸款,還將接手約360億美元的債務,其中包括340億美元的存款。Signature Bank的分行將作為Flagstar的分支機構運營。

FABRICE COFFRINI via Getty Images

瑞士信貸

瑞士信貸集團周日倒下,在瑞士政府牽線下,瑞銀集團以30億法郎(32億美元)收購瑞信,以避免更廣泛的金融危機。唯一受到考慮的另一個選項是全部或部分國有化。

客戶去年從瑞信提取了空前數量的資金,危機之初,執行長Ulrich Koerner還試圖聯繫客戶以力挽狂瀾;最終敵不過多起醜聞、與聲名狼藉的金融家Lex Greensill交易衍生的數十億美元損失,以及投資公司Archegos Capital Management的潰敗。瑞士這家166年歷史的金融機構因而隕落。

3月9日,美國證券交易委員會質疑瑞信的年報,迫使其推遲發布。美國一些地區性銀行倒閉後恐慌情緒蔓延,該行最大股東沙烏地國家銀行董事長稱,絕對不會進一步投資瑞信。

推薦閱讀:瑞信爆發全面危機:股債重挫 全球多家大型銀行急設防火牆自保

第一信託銀行

客戶出走最終導致美國三家銀行倒閉,也使第一信託銀行(First Republic Bank) 成為受害者。

美國11家銀行上周投入300億美元,試圖撐起第一信託銀行。但這家總部位於舊金山的公司的信用評級不只一次遭到下調,其股價跌至歷史低點。該銀行主要針對科技精英和其他富人提供個人銀行服務。

彭博周一引述知情人士的話報導,摩根大通執行長Jamie Dimon制定了一項新計畫來援助第一信託銀行,計畫將幾大銀行巨頭在該行存入的300億美元部分或全部變為資本注入。

推薦閱讀:300億美元換不回投資者對第一信託銀行的信心

原文標題Four Banks Collapse and a Fifth Wobbles in 11 Days of Turmoil

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