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16企年內試驗數碼港元

余偉文(前排中)與嘉賓出席「數碼港元」先導計劃啟動儀式。(中新社圖片)
余偉文(前排中)與嘉賓出席「數碼港元」先導計劃啟動儀式。(中新社圖片)

香港金融管理局昨日啟動「數碼港元」先導計劃,16間來自金融、支付和科技界的入選公司將於年內進行首輪試驗,深入研究零售層面「數碼港元」的6大潛在應用場景,包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網(Web3)交易結算及代幣化資產結算,最快於今年11月的金融科技周公布初步試驗成果。總裁余偉文強調,該局目前尚未決定會否及何時正式推出「數碼港元」。

余偉文昨指,先導計劃為金管局與業界聯手探索創新用例的良機,為將來可能推出「數碼港元」作好準備。當局以三軌道方式進行研究,先導計劃為第二軌道的重要組成部分。他形容,「數碼港元」為極複雜和具挑戰性的工作,不只局限於技術,同時需要市場集體智慧和努力去創造創新用例,令「數碼港元」廣泛採用。香港為最早推出試驗計劃的地方之一,相信經驗能惠及其他央行。

滙豐校園構建支付生態圈

16企業入選方案準則方面,包括能充分發揮「數碼港元」的潛在用途;展現創新元素,與市場現存方案有顯著分別;提升客戶體驗或解決目前痛點;準備好隨時在市場上局部測試,做好相關風險分析及投入足夠資源;方案符合現有牌照要求。

金管局副總裁李達志認為,香港研發「數碼港元」與內地現正進行的「數碼人民幣」試驗無關,包括歐美在內,全球各地共百間央行均有開展對央行數碼貨幣(CBDC,香港版本稱為「數碼港元」)的研究。雖然目前尚未有清晰用例,但希望提早作出準備;若他日有明確需要時,就可盡快推出。他補充,較早前諮詢亦收到跨境支付相關建議,但現階段希望先專注於本地應用。

本港3大發鈔銀行滙豐銀行、渣打香港及中銀香港(02388)亦有參與先導計劃。滙豐計劃與香港科技大學合作,於校園構建支付生態圈,以「數碼港元」進行交易;同時,與支付服務供應商Visa合作,模擬代幣化銀行存款。中銀香港的試驗則針對本地零售行業的痛點,改變預繳式消費模式,在客戶儲值資金與商戶經營資金間形成防火牆,以增強客戶的信心及降低商戶的應用難道。

Web3企業亦積極參與「數碼港元」開發,區塊鏈及加密貨幣方案企業Ripple夥拍富邦銀行(香港)建立使用「數碼港元」的房地產代幣化方案,透過使用區塊鏈技術及「數碼港元」,用家可在數分鐘內完成出售物業資產,商業銀行也能快速處理貸款及提供其他彈性的付款安排。

畢馬威料消費模式暫不變

畢馬威中國銀行業高級合夥人馬紹輝認為,CBDC逐漸成為區塊鏈技術的主要應用項目,金管局和中國人民銀行正引領該新技術的應用。由於香港目前的支付方式廣泛及多元化,他預計「數碼港元」未必在短中期內對消費模式產生重大影響,但使用CBDC進行結算跨境貿易和投資,將令交易活動更無縫、簡單及快捷,並將有助鞏固香港作為亞洲貿易及投資中心的地位。

另為促進政府、業界和學術界在CBDC研究方面的合作,金管局計劃成立CBDC專家小組,由本地大學頂尖學者組成,以支持探索CBDC的主要政策和技術,如私隱保障、網絡安全和互聯互通。

入選公司名單及其建議用例
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