以「除非香港滅亡」誤導散戶 南韓調查違規銷售ELS
港股暴跌不只影響香港股民,亦燒到南韓散戶。南韓監管機構宣布成立應對工作小組,調查當地十二間金融機構在銷售與恒生國企指數掛鈎的投資產品時,有否涉及不當行為,估計投資者虧損金額達350億港元。
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員工銷售ELS數量 與表現掛鈎
今次出事的ELS是一種指數掛鈎產品,在2021年開售,年期為三年,屬固定收益金融工具﹐隨恒生國企指數表現提供回報,但如果指數在到期時下跌35%至55%,本金就會出現損失。
《韓國先驅報》報道,金融監察院(FSS)去年底接獲投訴後展開調查,發現當地金融機構有嚴重違規行為,主要涉及將銷售數量與員工表現掛鈎,員工在壓力下向未能通過風險評估的客戶銷售ELS產品;金融監察院本周起上門調查十二間金融機構,包括韓國國民銀行(KB Kookmin)、新韓銀行(Shinhan)、韓亞銀行(Hana)、友利銀行(Woori) 和農協銀行(NongHyup)等,倘若投訴屬實會遭到重罰。
損失達6兆韓圜 恐釀「老年破產」
恒生國企指數被南韓投資者視為穩定投資指標,加上有金融機構在推銷時聲稱「ELS產品很安全」、「除非香港滅亡」等誤導性口號吸引投資者,所以該產品在2021年開售時在南韓大賣,預計投資者數目達四十萬。但國企指數2021年2月衝擊過12,000點後調頭往下,至今已回落至5,400點水平;令南韓監管機構不得不出在這時候手的原因,主要是今年到期合約金額高達19.3兆韓圜,即約1,141億港元,而且近九成由散戶持有,三分一投資者是65歲以上長者,當局擔心出現「老年破產」危機。若國指無法在到期日前反彈,散戶勢將血本無歸,當地媒體估計虧損金額可達6兆韓圜(350億港元)。
金融監督院的局長李卜鉉表示:「雖然投資者要自負風險,但若經歷過DLF事件後金融機構仍只做一些表面工夫,她們對其行為亦有不可推卸的責任。」其所指「DLF事件」發生於2019年,當時散戶流行購買與歐美市場掛鈎的衍生工具掛鈎基金(DLF),金額達8,000億韓圜,但其後因利率較預期為低而爆煲,令大批DLF投資者虧損超過90%。