【趣遊樓市】新春談置業（脫苦海）

春節拜年，有機會見到很多親戚和朋友，和聽到一些置業理財的故事。

其中一位朋友的朋友，男女朋友月入近八萬，租住在舊區單幢樓，牌面睇應該不難儲到首期上車。可是一問之下，卻說很難儲到首期。他們並不是說買不起樓，又不是心頭高要買豪宅，而是整日價喊窮，薄有積蓄卻又不足夠作為首期。

 

首先要把事情要分開目的和手段，雖然置業是他口中的目的，但說到底是家庭財富和生活水平的問題，很多時人們會將置業當成最終的目的，反而犧牲了家庭財富和生活水平。比如節衣縮食儲首期，令到生活水平大降就大可不必。

但以這個案來看，如果真是儲不到錢的話，兩個人有近八萬元收入，很可能有一些消費是過量而需要檢視的。比如養車是否必定需要？以公共交通工具代步，偶爾乘坐的士，必定遠比養車平宜得多。一些個人喜好可以很費錢的，能否等儲到錢置業再重拾呢？

另外一項多數被忽略的是善用借貸，很多人以為，一定要三成首期，事實上最低的首期是一成，雖然要支付按揭保險，但保費本身是可以上會，也就是計算入按揭之內，而且是銀行按揭息率，現時大約是兩厘幾左右，即每100萬按揭，利息支出每月兩三千左右。

但更重要的是，應該等待市場熱度較低，價格水平較合理時才去入市，樓價絕不會像好些人所講，只升不跌。在高位入了市的話，就算他日有低位也不能入市了，即使他日樓價升回，也會出現巨大的機會成本。

筆者給他的意見是，現在檢視一下日常開支還有沒有壓縮的餘地，儲多一段時間錢，等候時機入市。總勝於在不適當時機、毫無準備之下入市，就算得到家人幫忙，也未必是對家庭財富最有益處，更不要聽信廣告，由家人加按借首期！