快樂理財生活(12) - 瞭解自己所處的理財階段

儲錢的情況因人而異。有人擁有1萬元的存款，也有人擁有50萬元或者更多的存款。反之，也有人欠錢，或有人的當務之急是讓自己的生活穩定，之後才是為了使自己放心而存款。生活環境、家庭狀況各不相同。在這樣的情況下，使用固定的方法儲錢是沒有效率的。

簡單地說，我在學生財務輔導中親眼看到的實際情況。其中有許多例子是，應該把減少無謂的固定支出作為首要任務的人、靠透支借款生活的人、閱讀了投資相關書籍的人、熱衷於實際投資成果卻喜憂參半的人。

不過，行動如果和自己所處的「理財階段」不一致，就必然會以失敗告終。

閱讀投資相關的書籍絕對不是壞事，只要能樂在其中，就不是問題。不過如果沒有足夠的金錢便進行投資的話，投資者為了不受損失，或者是挽回損失，都會拼命努力。他們很可能投入了超出需要的時間和精力，赤字反而不斷增加。

 

理財階段分為：

第一階段：管理金錢

第二階段：學習與金錢相關的知識

第三階段：活用金錢

 

第一階段：管理金錢

這是管理與生活相關金錢的階段。

也就是使用家庭財務帳本，掌握金錢的流向。控制不必要的支出，不去無意義地借錢，並且制訂存錢目標，一點點地儲錢等等。這個階段是為了讓人能正視金錢，同時也是管理金錢最重要的基礎時期。

 

第二階段：學習與金錢相關的知識

這個階段要學習今後如何活用在第一階段成功管理的金錢。

雖然可以一邊投資實踐一邊學習，但如果過於投入就會影響正常生活，而且經常會出現在高風險下追求利益的「投機」活動。雖說如此，如果知識和資訊不足，人就不會進步。所以，首先要閱讀相關書籍，參加講座，拿出時間來進行學習。重要的是，不要急於實踐並參與投資。

至於第三階段，下周再續。