簡易理財破局大法

當你步入收入穩定期，但發現理財進程陷入悶局，存款數字長年處於忽高忽低狀態，這時候你便要學習簡易理財破局大法。

穩定收入 VS 穩定支出

步入收入穩定期，好處是人工較職場新鮮人高一截，但工作壓力及責任亦會倍增。面對日積月累的工作壓力，同時荷包又較以往鬆動時，你或會入手私家車，又或開始收藏心頭好以平衡工作壓力，不知不覺間，生活態度便成為每個月一筆為數不少的穩定支出。外國理財專家指出，許多求助的中產人士，起步時誤以為現時收入算穩定，應有餘力每月花些少錢提升生活享受。但當這些享受變成生活習慣時，涉及的開支又越來越多，便會成為蠶食收入的黑洞。

追求生活享受本身當然沒有錯，但當享受完全主導你的收入時，就會約束你理財及選擇工作、生活方式的自由。所以看到身邊朋友變得有「生活態度」時，你先要真心問自己有多大興趣跟大隊投入這些享受，而自己收入又有多少彈藥去支持享受這項穩定支出，答案是一個問號的話，便應該拒絕盲從，無謂令享受換來荷包乾塘的痛苦。

戶口分身優化術

理財未能破局另一常見原因是未有決心策動戶口分身計劃，所有理財入門書都會建議你把收入劃分為幾部分，再存入不同功能的戶口。但即使你聽過此建議，又確實開立了數個戶口，最終用來用去就只有出糧及投資戶口，未能有效運用功能為本的理財系統。

當你在不同銀行開立多個戶口，每月出糧後單是過數已經煩死，不出數月你便會半途而廢，要優化戶口分身策略，你應該好好利用綜合理財戶口。開立綜合理財戶口後，你透過出糧戶口可以處理每月固定及日常消費支出，投資戶口則用作投資基金、股票或月供股票。你更可以再加一個外幣戶口，這個戶口除了用作儲蓄外幣，並可以作為累積備用現金。有了外幣戶口，你可以睇價位分段吸納目標外幣，到旅行時就可以透過網上系統預留現金提取外幣，省卻經常跑到人氣兌換店大排長龍換外幣之痛苦。把三個戶口併入綜合理財戶口中，你利用櫃員機會可以完成過數，之後便沒有藉口偷懶了。

同朋友講錢

理財陷入未能破局，除了被朋友的生活態度影響，另一常見原因是朋友們很介意講錢，又或一講錢就只限於討論花錢或向你借錢。只要你留意超級富豪，又或親友中一些「有產階級」，你會發現他們偏好與喜歡講錢的人做朋友，而金錢話題離不開賺錢、理財，甚至是如何有意義地花錢。明白這道理，你又清楚了解身邊的朋友確實介意講錢，不妨決心篩選一下朋友，嘗試與一些擅長理財及精明消費的同事做朋友，這些新朋友不單會主動「身教」實用理財方法，更會大大提升你對金錢的敏感度，讓你更有條件打破理財僵局。

搬回老家

對全球大都會年輕上班族而言，令理財陷入僵局的大黑手很可能是租屋開支。其實不少租屋自住的年輕上班族，其老家居住環境不算太差，只是大學時習慣了住宿舍，當回到老家很快便受不了父母的長氣「關懷」，於是收入穩定後便想辦法租屋住。不過以現時租金之貴，你年復一年租屋或劏房住，只會不斷消耗大半收入，可參考過來人的做法，找一份返夜工作，減少每日面對父母「煩音」與家人爭用設施的機會，不過你必須事先認真衡量自己體力及鬥志能否適應日夜顛倒的生活方式。