【理財個案】房津 宿舍 魚與熊掌（鄭明輝）

按照David的家庭收入狀況來說，他們每個月有10.8萬元的家庭收入，可算為中產家庭，而且他們每月的家庭開支僅3萬元，每個月的淨現金流達7.8萬元。而且，David及太太各有一收租物業，作為長線的現金流。

 

David正考慮的兩個方案如下:

1. 取房屋津貼買下養老屋自住，讓政府代供10年款，預算1,000萬元左右；

2. 放棄房屋津貼，出售本人物業，另買一個較大單位，同是預算1,000萬元左右，先行放租 10至15年，在政府宿舍繼續居住至退休後，再收回單位作養老屋。而此計劃預算有租金收入可跟供樓款拉平，甚或有少許餘下收入，可供幾年後再購另一個細單位收租。而David現有流動現金約50萬元，太太則有不動產業務投資約200萬元。

 

從現金流作評估

就第一個方案來說，可以利用政府的房屋津貼作為買樓的一個支持，這樣就可以免供10年。這樣，政府為他償還共10年的物業貸款，而這10年間的每月供款資助可為他帶來現金流。

就第二個方案來說，他可以換入一個較大的物業作為收入來源，這樣亦可增加他的每月現金流，他更可以把這個額外的現金流儲起，待10年後運用這筆錢再購買一個細單位作收租之用。以他們的收入而言，絕對足夠應付供樓的開支。不過，這樣他除了要每個月繳納租金，還需應付額外的供樓開支，10年的供樓支出相對不少。

 

鄭明輝（

Michael Chang）

美聯金融集團財富管理總監

Michael持有香港大學數學學士學位，是公認財務規劃師，負責就個人財務規劃給予意見，擁有逾十年管理客戶投資組合的經驗。Michael曾經是電視財經節目的嘉賓，還定期在報紙上發表文章。Michael持有證監會牌照，在證券交易、證券和資產管理上提供意見。

 

 

 

 

 

 

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