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Orange 的收入狀況或與不少打工仔相若,但他每月只花3,000元,給家用後還可以儲到5,000元,真的非常不容易,十分值得現在的「月光族」學習。不過他的旅行目標和其他理財目標有些衝突,他每年理應可以儲到60,000元,但是由於他太喜歡旅行,相對忽略了置業自住的目標。如果以現時的樓價來說,他要買300萬元以上的物業真的不容易。倘以付一成首期來計算,他需要儲40萬元。所以我建議他每年只去1次旅行,預算花8,000元,每年就有52,000元作置業儲備,8年後應該可以儲到首期買樓。

本港樓市已經出現轉角市,俗語有說:「春江水暖鴨先知。」精明的投資者已經開始採取審慎的態度,來應對愈來愈明確的樓市調整期,和明年充滿不確定性的經濟狀況。以上事件串連在一起,有理由相信本港樓市已經進入調整期,甚至是拐點已經出現。有資深地產界人士在媒體發言,估計樓市有30%以上的調整空間,雖然我對此有所保留,但是樓市調整的趨勢和預期,逐漸變成行業的普遍觀點,這是不爭的事實。在金融界上學來、至今認為最有價值的兩句說話,一為「投資一定要順勢而為」;二為「市場永遠是對的」。希望讀者能夠看清形勢,不要做逆水行舟的事情。如果看不清楚,暫時觀望一下亦不失為一個好的策略。

 

建議月供環球股票基金

如果要有足夠的儲備退休,就要從現在開始每月儲蓄一些資金,筆者建議可以運用月儲基金計劃,這種計劃適合一些沒有投資經驗及沒有時間管理自己投資的人。而且經歷過香港及內地股市的風高浪急,應明白到分散風險及環球投資的好處。

客人的基金組合方面,建議投資環球市場為主,亦不防將三至四成投放在亞洲的債券市場。客人的風險接受程度屬於中等至高,倘客人的投資期比較長,應可承受較高風險的投資,這個亦是我們投資基金的目標,就是為了將來退休作準備。只要持之而恒去投資長遠性的基金,就能夠有一個高於通脹的回報

 

鄭明輝(Michael Chang

美聯金融集團財富管理總監

Michael持有香港大學數學學士學位,是公認財務規劃師,負責就個人財務規劃給予意見,擁有逾十年管理客戶投資組合的經驗。Michael曾經是電視財經節目的嘉賓,還定期在報紙上發表文章。Michael持有證監會牌照,在證券交易、證券和資產管理上提供意見。

 

 

免責聲明:投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

 

 

 

 

 

 

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電郵:yfin_wealth@yahoo.com

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