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【理財個案】尚欠卡數 望5年結婚買樓(曾少雄)

曾少雄
Yahoo財經
【理財個案】尚欠卡數5年結婚買樓

林先生今年24歲,現職紀律部隊,現在每月平均收入為$20,275,在扣除強積金和其他必要開支後,每月剩餘大約$7,000可作其他用途。雖然林先生每月需還$1,000的信用卡數,但餘額將於2016613日全數清還,所以這筆支出將不在此作考慮。由於林先生需要清還信用卡數,現未有任何現金儲備及其他資產在手。他可承受的風險水平是低至中。



林先生的理財目標是在35年内為結婚及置業首期作準備,同時林先生希望多些了解哪些類型的投資會比較適合他,和有助他達成目標。

 

「上車」要通過壓力測試



以一個$350萬的上車盤為例,考慮到各種按揭上的限制,例如,金管局對於新做按揭的壓力測試,倘林先生敘做八成按揭(60%為一按20%為二按),每月最低入息要求為$27,026。如樓價或按揭成數更高,壓力測試的每月最低入息要求將更高。

 

換句話說,林先生在5年內要將每月收入由現時約$2萬增加至壓力測試所要求的$27,026,而在這段時間,林先生還需儲蓄$70萬以支付首期。現時林先生每月約有$7,000盈餘,如需在5年時間內,將資產累積及增長至$70萬的首期目標,所要求的每年回報率絕對不少。

 

保險計劃需定時檢討



基於以上的分折,筆者認為,較適合林先生的其中一種投資是投資相連保險。因為投資相連保險可以發揮平均成本法和組合理論的威力,有助降低投資波動的風險及提高潛在回報。而且現在市場上有一些投資相連保險計劃,會因應投資金額及年期,提供額外之基金單位分配。隨著時間累積和複式效應的關係,這些額外的基金分配,可讓林先生更有效達成置業目標。



筆者在此溫馨提示林先生,結婚所需的資金,可能需要另一半共同努力。而林先生在每月$1,000保險中,雖已包括住院現金保險、醫療保險、人身意外保險、嚴重疾病保險及人壽保障,但在人生不同的階段中,各項保障額也需要因應實際情況而作出適當調整。



 

曾少雄

美聯金融集團高級經理

 

 

免責聲明:投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

 

 

 

 

 

 

 

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