香港股市 將在 51 分鐘 開市

【理財個案】45歲徬徨謀退休(余淑穎)

余淑穎
Yahoo財經
【理財個案】45歲徬徨謀退休

江女士希望可以自給自足,不靠家人,每月維持$15,000的基本生活費至90歲。本人因應江女士的要求,作出以下的理財建議,希望能助她策劃美滿的退休生活。

 

預算退休開支至90

首先假設江女士於60歲退休,和每年通脹3%,現時$15,000的生活費開支,在15年後,相等於$23,370的將來價值。若每年3%通脹維持不變,和退休後資產以每年4%增長90歲的生活費開支便需要約$755萬。

江女士由現時(45歲)開始,每月儲蓄$18,600,維持15年,再加上$250萬港元定期,5%平均回報預算,相信期滿時能儲蓄到$750萬元作生活費。事實上,現時市場上一些公司債券或保本金融產品,提供4.5%5%的保證回報,可視作低風險投資。

至於租金收入,基本上跟通脹有連帶關係,因此現時$4,000的租金收入,在將來或會隨通脹增加。在江女士60歲退休之時,可考慮將租金收入全數給予父母作供養開支。

 

退休需要勿忘醫療保障

若江女士希望提早5年,即55歲退休的話,便要看看她現時擁有的$90萬股票,能否在未來10年,爭取到每年平均8.5%或以上的高回報,使股票資產增值至$200萬。再加上現時年繳$14,100的保險計劃,期滿時連本帶利提取$40萬,到55歲時總資產值將提升至$240萬,可作為提早5年退休的生活開支和儲

至於強積金和現時年繳$12,000的保險計劃,可預設為退休後的娛樂或家庭儲備。由於江女士沒有提及個人醫療住院保障安排,為應付日後可能出現的龐大醫療開支,建議她調節開支和儲蓄,為日後的醫療需要及早作準備。

至於再置業的打算,以現時的政策和樓價而言,絕非最佳的再投資時機。對於沒有迫切居住需要的江女士而言,可待日後樓價再下調和政策放寬後,再作投資置業的考慮。

 

余淑穎

美聯金融集團高級副總裁

 

 

 

 

免責聲明:投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

 

 
 

 

 

 

 

讀者如有理財問題,歡迎電郵查詢。有關問題將轉交理財顧問,並於本欄回答。來信請列明每月收入、開支分佈、資產、風險接受水平及理財目標。

 

電郵:yfin_wealth@yahoo.com