【理財多面睇】強積金預設投資策略好事變壞事（李兆波）

積金局針對沒有管理強積金的戶口持有人推出預設投資策略，令他們不用像從前一樣，有機會跌入極低回報的保證基金或保守基金那裡。這個預設投資策略內的基金包含了核心基金及65歲以後基金，主要的分吃是股票及債券的比例回報比起保證基金或保守基金好一些。

其實如果當事人積極一點去管理自己的強積金，如花一點時間選基金，便不會用上這個預設投資策略。他們不去選，是因為沒有時間、沒有知識或是懶惰所致。最近大家也許收取了強積金受托人寄來有關預設投資策略的資料，問題來了，這計劃針對的人士是沒有選強積金計劃的人士，他們根本沒有時間及知識來選擇，現在強積金受托人因為推出預設投資策略而寄上厚厚的文件，那便更令有關人士更不明白這計劃，與推出計劃的精神背道而馳。

也計是因為法律責任的原故，要受托人寄上厚厚的文件，但有時候法律責任仍然可以以簡單的文字來描述，或加上卡通以一版紙來解釋。現在的情況是有點「卸鑊」的味道，向當事人說明了其責任，與金融海嘯前出售雷曼迷債的銷售文件有點相似。

有位朋友本身不是金融業業界人士，但對金融產品及公關技巧有認識，她告訴我那些寄來的文件太厚了，基本上沒有人會看，看來積金局及受托人要想想如何以更淺白的方式來說明，否則好事變壞事。