【理財必修課】從打風看最重要的理財哲學

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【理財必修課】從打風看最重要的理財哲學

正所謂天有不測之風雲,打風從側面也可以看到大家的理財觀,並可以趁此機會及時修正。

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每逢打風最多人關心的是會不會掛8號風球,什麼時候會掛,以及要不要返工。隨即又會想到如果返工萬一出事,保險會不會保及賠償。假如您是這種人,卻不知道答案的話,而您又不是剛踏足社會工作的職場新鮮人,反映您對於風險危機及管理意識薄弱。

風險是要在未遇上時管理

風險是要在未發生時就做好管理,以防一旦碰上,亦可以有相應對策應付。出事才臨急抱佛腳求救叫危機管理,但危機可大可少,很可能只有辦法減低損傷,有時足以致命。

在理財上,不少人同樣缺乏風險管理意識,最基本的保險保障都不會認為有需要,而通常發生在年輕沒有什麼財務負擔的人身上。抱有這種想法是十分危險,舉例來說今個颱風圓規預期風力強勁,既然知到有風險,自然應做好防風措施及買一些食物在家以防打風不能外出或食肆根本不開門。在某些屋苑特別當風的話,理應要及早買家屋保險,以防爆窗後家屋財物有損失都可獲得賠償(順帶一提,爆窗是結構問題應是由俗稱火險的樓宇結構險保障範圍,財物則由家居保保障)。

然而,部份人在不遇上問題來臨時,會將之視而不見。之不過,意外及疾病不會預先通知幾是到訪,小病小傷用數千或數萬元應可醫好,如不幸碰上大病或意外,要大筆醫療費好像上十萬或數十萬已非一般家庭輕易可以攞出。更不說如果突然離逝對家庭心理及財務負擔有多沉重。

今日大家冒着風雨返工的時候,應好好想想自己有沒有忽視隱藏風險。

財務負擔要預留緩衝

風險不單在保障上,在很多財務的上風險都應好好管理。近日一則城中熱話就是,機師家庭買了1800萬3層樓新界獨立屋後,擔心無力供款被收樓。

每個家庭狀況都會不同。但在職場人工越高及越專業的工種,要找回相應的工作及薪金不易,因此在財務上預留的應急錢實際上應越高。一般人夠應付半年至一年生活費已足夠。但對高薪族預留應是一年至兩年生活費及供樓支出在儲蓄戶口。事實上,對大部份人薪金高相應開支越高,尤其專業人士,沒有意識去儲錢,未必好有危機感去為萬一失業做準備。

此外,做任何投資都要考慮變現能力,特別是物業投資。買樓供到就不會有大問題,所以按揭應做最長還款期,尤其現時低息,最多有錢再提早還款。地點及在必要時能否出租都必要考慮,即使物業是計劃自住也好,因為萬一自己失業供不起,放租起碼可幫補到每月還款。

至於股票及其他投資,必須做好行業及地區分散,不要過份集中。平時可預留兩、三成資金在手。這樣萬一遇上突如其來的股災也有應對的靈活性。

除了真正的颱風外,人生總不免要經歷各樣的風浪,面對颱風正好提醒大家應及時做好管理,不要到碰上時才悔不當初。

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