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【移民理財】移民後買股收息都要交入息稅?

移民海外很多事情都要重新適應,投資都一樣。今集香港財務策劃師學會主席李澄幸將會和大家談談移民後的投資新思維。在香港,股票賺錢,收取股息,一般並不會計入個人入息稅,低買高賣賺到錢亦沒有資產增值稅,不過去到外國就不一樣了。

好多香港朋友都愛買股票收息,鍾情高息股,不過移民後,李澄幸認為這個投資思維可能需要微調一下。因為以英國為例,你持有的股票派息,有機會計入英國的入息稅,稅階可以是20%或40%以上,視乎整體的收入水平而定。

英國入息稅
英國入息稅

換言之,如果你是高收入人士,你收到的股息,可能會被打個6折,賺到的錢就會大打折扣。相反,如果賣出股票,於股票價格上賺錢,計的是資產增值稅,可能只是20%。所以,李澄幸指買股票收息在稅務上似乎沒有太多優勢,所以從稅的角度出發,首先要計算你的其他入息,同時不一定需要追求派息或選擇派息的股票,尋找長線的資本增值可能是更好的選擇。

英國資產增值稅(Capital Gains Tax)
英國資產增值稅(Capital Gains Tax)

較年輕的朋友在投資上可能比較進取,不過李澄幸認為這種取進模式於移民後可能要改變一下。因為很多人移民後預期收入會減少,需要靠投資幫補生活費。這樣就必須重視風險管理,「搵錢」不外乎兩個方法,一是「人搵錢」,一是「錢搵錢」。「人搵錢」的話,收入有機會少了,甚至可能短時間沒有工作,而「錢搵錢」的重點就是要有一筆「本金」,所以保住本金繼而穩定增值就變得十分重要了。

所以李澄幸建議移民後的投資組合管理都要用退休心態去面對,因為你有可能提取本金去支持自己在當地生活,而且有可能不是1-2個月的事,有可能長達數年。如果你需要在投資組合內提錢,但是你所買的股票仍未升值,你只可以沽出,在你不停沽出股票時,你所佔的股數就會變少,就算幾年後股市大升的話,你的盈利效應明顯也是少了,所以你的投資思維需要改變,以及想一想,開始的數年或若干的時間內,如何合理地製造固定收入比去想靠某些股票發大財更為重要。這種退休思維不是直到永遠,當你已經在當地落地生根,主動收入重新提升的時候,你的投資思維也可變回年輕一樣更為進取。所以在移民早段或若干的時間要合理地估算自身情況,比追求一些大升的股票,如何構建一個穩定的組合以及配合一個合適的架構則更為重要。

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