【精明理財】揭6千萬騙案陷阱 投資Bitcoin危與機

香港Bitcoin（比特幣）交易平台MyCoin.hk前周六（7日）突然倒閉，參與投資者無法取回Bitcoin或現金，有傳涉及金額高達30億元，但無法證實，警方則說暫有43人報案，涉案金額為6,400萬元。多名事主集體到灣仔警察總部報案，受害者除了香港人，還有內地人及尼泊爾籍人士。他們大部分都是經朋友介紹，在MyCoin.hk投資Bitcoin，網絡負責人聲稱每日可取得0.01%至0.03%的Bitcoin作利息，及至去年底，事主卻發現平台的Bitcoin價格大幅下降，亦無法取回所有資金，懷疑受騙。到底現時Bitcoin投資存有甚麼陷阱？Bitcoin又有甚麼投資價值？手上仍持有Bitcoin應怎麼辦？

灣仔警處門外，記者找到多名懷疑受騙者訪問，其中港人馮女士在去年11月底經親友介紹接觸MyCoin.hk，該公司聲稱未來12個月，每月派發6枚比特幣作「利息」，吸引了她投資8.4萬元，購入30個比特幣，即每個約值2,800元（當時市價約2,940港元）。今年1月底，她發現該平台的Bitcoin價值跌至30元，損失慘重，懷疑受騙。

至於尼泊爾籍的投資者Bikash Gurung，在港經營餐廳，去年8月在MyCoin.hk投資，在職員面前以現金買入，後來查閱過帳戶確實有Bitcoin，因此完全信賴該平台，同鄉都齊參與投資。及至去年底決定加碼投資，在銀行轉帳了資金至中間人，後來發現該公司負責人失去聯絡，更無法取回共200萬元的投資。

另一位來自深圳的章先生，同樣經朋友介紹，去年10月來港開戶，投資了約20萬元人民幣（約25萬港元），購入價每枚約2,000元人民幣。他說，MyCoin.hk規定只能經該平台沽出Bitcoin，而他亦曾成功沽出套現1萬元，因此不虞有詐。去年12月發現MyCoin.hk平台的Bitcoin價格愈跌愈低，最後更不能沽出套現。

限投資者單一平台買賣

歸納多名事主的遭遇，跟龐氏騙局（Ponzi Scheme）非常相似，公司最初以豐厚的回報作招徠，投資者最初能取得回報，於是一傳十、十傳百，吸引親友參加。疑似布置騙局的MyCoin.hk則把Bitcoin包裝成一項投資計劃，聲稱在該平台投資，每日便可獲0.6個Bitcoin為「利息」。這種Bitcoin的投資方法在國際間非常罕見。

該公司又專向不熟悉投資的中年人推銷，誇大回報及前景，有不願透露姓名的投資者稱，曾獲邀出席在澳門舉辦的Bitcoin投資講座，指會上有國際金融炒家索羅斯（George Soros）（編按︰ 應為羅傑斯Jim Rogers），又指總理李克強也支持Bitcoin發展云云，引導他們入局。

MyCoin.hk報價比國際低

此外，MyCoin.hk被指限制投資者只能在其平台上買賣，不同於坊間其他平台，買入Bitcoin後便存入私人Bitcoin Wallet，沽出Bitcoin也可經不同平台做到。多名事主異口同聲指，從未聽過Bitcoin Wallet，一直只用MyCoin.hk平台交易，因此由始至終，到底他們有沒有買過Bitcoin都成疑問。

再者，投資者只能使用MyCoin.hk平台買賣，依賴該公司提供的Bitcoin報價資料，但價格自去年12月起大幅低於市價，最近更跌至市價的1%，每個Bitcoin僅值14港元，令投資者以為市價同樣大跌。

翻查MyCoin.hk平台Bitcoin報價，早期的價格走勢與國際價格接近， 自1 2 月起其報價卻下瀉。例如去年11月30日，國際市場上每Bitcoin價值376美元（約2,932港元），MyCoin.hk當日報價為2,972港元，與市價相若。12月31日，國際市場上每枚Bitcoin價值316美元（約2,465港元），但MyCoin.hk上只值496港元，跌至市價的五分一。上周六傳出倒閉，國際市價為229美元（約1,786元），當日該平台Bitcoin只值17.2元。

港府未正名監管無門

疑似騙案發生後，金管局曾指，由於Bitcoin不是貨幣，暫時不能作出規管或限制。協助受害者報警的立法會議員涂謹申跟記者說，據了解政府官員過去曾考慮發牌監管Bitcoin交易平台，但為怕讓公眾誤以為官方默許這類投資，變相宣傳，不如一直讓這嶄新的虛擬貨幣低調發展，「其實最簡單可由金管局或證監會發牌，規定Bitcoin交易平台必須有多少股本，釐清法律責任，就像旅行社般監管就行。」不過，直至今天，當局仍沒有立法意慾，既沒有禁止買賣以防騙案，亦沒有跟隨美國將Bitcoin定性為合法貨幣或合法金融工具。

事實上，國際間對Bitcoin真正的投資價值和前途已提出懷疑，英國財經雜誌《Money Week》選出Bitcoin為2014年最差投資項目，全年下跌52%，較油價下跌45%表現更差。而互聯網研究機構Juniper Research更發表報告指，預料2015年Bitcoin交易會由去年710億美元，減半至今年約300億美元，這是基於交易量下跌、黑客盜竊、缺乏監管等憂慮而得出的結論。

Bitcoin價格由一年前逾1,000美元一枚，大跌至近期250美元以下，投資價值已因各種負面因素大減，當中最重大打擊是Mt.Gox這家曾是全球最大的Bitcoin交易平台，在去年2月倒閉，導致全球12.7萬人血本無歸，85萬枚Bitcoin更被黑客盜取，損失達4.7億美元。

學者批評99%交易涉假

世界各地都有類似的黑客盜竊，例如英國Bitcoin交易平台Bitstamp曾被盜取1.9萬枚Bitcoin，平台被迫暫停交易，而中國央行更命令商業銀行和第三方支付機構，關閉所有Bitcoin交易平台的銀行和支付帳戶，使FXBTC、比特錢等平台關閉。

Juniper Research更指，除了騙案和黑客盜竊，Bitcoin甚至有可能被IS恐怖分子或其他犯罪分子作為洗黑錢工具。專研洗黑錢學者Jeffrey Robinson便曾批評，Bitcoin每日高達10萬宗交易當中，只有約1%涉及真實產品或服務買賣，其餘99%都只是洗黑錢、重複計算或垃圾信息。

縱然Bitcoin面對種種負面新聞，但作為嶄新的網絡電子貨幣，仍有不少追隨者，例如Microsoft和Dell兩大電腦公司已接受Bitcoin存到他們的電子錢包，作為付款方法之一，PayPal、Expedia、《TIME》、Virgin Galactic、樂天購物網站都已接受付款，而Uber和Airbnb亦正考慮接受Bitcoin。

最接受Bitcoin的國家是美國，交易平台Coinbase已獲紐約證券交易所、銀行和基金投資1.06億美元，成立首間獲合法牌照的Bitcoin交易所，保障所有用戶的錢不會無故消失，同時監督Bitcoin的即時率。目前美國近一半的州已經核准Bitcoin交易，其中包括紐約和加州等大州份。

業界反應﹕投資前做足功課

香港比特幣ATM創辦人 林啟智

幫襯有信譽公司

「市民光顧Bitcoin交易平台前，應上網做功課，查一查這些公司過往評價。在Facebook、WeChat上有很多Bitcoin社群，每逢有新的商店接受Bitcoin、或有新的提款機，他們都會去試。半年前大家都沒聽說過MyCoin.hk，該公司可信性成疑。

我並不擔心今次事件令大眾對Bitcoin有負面印象，反而可吸引有興趣購買的人轉投有信譽的公司。例如我的Bitcoin售賣機從英國購入，機價約10萬港元，類似銀行ATM，客人放入港元鈔票，並掃瞄手機裏Bitcoin Wallet的條碼，30秒後，其私人戶口便會收到剛買入的Bitcoin，絕不強制保留客戶資金。」

數碼港培育公司之一、Bitcoin交易平台「Bitspark」創辦人George Harrap

投資前查Google

「對於Mycoin.hk 30億元騙案的傳媒報道，我首先要說明數字上這是全無事實根據，我不認識其創辦人，事實上香港Bitcoin圈子內幾乎無人認識他們，顯然他們並非大公司，我非常確定這數字被誇大了。

投資Bitcoin其實跟投資其他產品一樣，必須注意風險，投資者亦要對該公司作盡職調查，最簡單Google Search可以獲得很多答案， 而Bitcoin從來都不需要第三方機構幫你持貨，用戶有完全的控制權處理所有錢。當你用30元購到市價達1,700元的Bitcoin，你必須提高警覺。

Bitcoin的騙案，我相信跟其他投資騙案一樣，全世界都會繼續發生，但這些騙人手法並沒有傷害Bitcoin作為電子加密貨幣的基本概念，而Bitcoin將來只會愈來愈成熟，問責程度和透明度都會不斷提高。

我認為香港應維持其自由市場的態度，不單對Bitcoin，所有創新科技都是，因為一切窒礙發展的禁令都只會影響未來發展。」

撰文：葉卓偉、鍾耀恆