【金錢逆經】找換店匯款 隱藏危機（杜柏森）

中國政府在過去一年間，全力遏止資金非法外流，取得了初步成果；此舉不單支持了人民幣的匯價穩定性，亦有效阻止了不法資金出境的機會，令貪官難以轉移資產，對打擊貪腐起了作用，因此在可見的將來，類似行動是有加強的機會。對我輩小市民而言，理論上資金外流這些大是大非問題跟本上是無法沾上；但若果我們採用私人匯款方式從香港匯錢到內地，是有機會踩中資金外流的警戒線而不自知。

近期，中國有關部門在追查不法資金去向問題上，已經是大幅進入私人企業層面，數額不大的資金亦被追查。私人匯商就當然首當其衝；引發以往鮮有麻煩的事亦被揭出問題來。理論上，私人單向私人匯款只涉及3方；即匯出人，中介人和收款人。不過，有時卻是涉及5個人，但匯款人卻不知情，因而產生問題。

##可能涉及洗黑錢罪名##

舉個例子，假設有款項1$由香港經匯出人H1匯去國內收款人C1，如果這個匯款是直入直出就很簡單。同時間又有款項2$由內地匯款人C2匯出到香港收款人H2。同樣的這個匯款是直入直出亦簡單；但問題關鍵是內地資金是不容許在超限情況下私自不報離境的。

中介匯商想多賺匯率差價和費用，又想盡量減去犯法問題，多會採用當地接對收方式交易；即在國內C1收到的錢其實是來自C2的匯出款，而在香港H2收到的錢是來自香港H1，資金事實從未離境。這個交易方式看似很安全，沒有踩到匯款出境的問題；但若果國內C2的資金是問題資金的話，C1收款人就有大麻煩，而香港收錢的H2就逃過大難。近期國內嚴查資金私匯，被查出問題者先會被關入審查室2-3天，重則隨後被起訴和罰款。至於在香港，若果匯出款人H1資金來源有問題，香港收款人H2亦有機會犯上洗黑錢的罪名。