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中國多家股份制銀行跟隨國有銀行腳步 今起調降存款利率

中國繼上周四(8 日)六大銀行宣布下調部分存款利率後,招商銀行 (03968-HK) 、浦發銀行 (600000-CN) 、光大銀行 (601818-CN) 、中信銀行 (00998-HK) 、民生銀行 (01988-HK) 、恒丰銀行等多家全國性股份制銀行也宣布,周一起調降部分人民幣存款利率,下調幅度介於 5 到 15 個基點。

據《21 世紀經濟報導》報導,這些股份制銀行調整後,人民幣活期存款年化利率為 0.2%,與六大銀行相同;二年、三年、五年期等定期存款利率,除招商銀行與六大銀行利率保持一致外,其他股份制銀行的利率均略高於六大銀行。此外,與六大銀行類似,各家股份制銀行均未調整三個月、六個月、一年期等定期存款利率。

招商銀行官網顯示,周一起人民幣活期存款利率從 0.25% 降至 0.2%;整存整取兩年期、三年期及五年期人民幣定期存款利率分別降至 2.05%、2.45% 及 2.50%,分別下調 10、15 及 15 基點。

光大銀行官網顯示,周一起行人民幣活期存款利率從 0.25% 調低至 0.2%;整存整取兩年期、三年期及五年期人民幣定期存款利率分別降至 2.200%、2.500% 及 2.550%,分別調降 10、15 及 15 基點。

民生銀行同樣在周一把人民幣活期存款利率下調至 0.2%;整存整取兩年期、三年期及五年期人民幣定期存款利率分別降至 2.150%、2.500% 和 2.550%,分別調低 10、15 及 15 基點。

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工商銀行 (01398-HK) 、建設銀行 (00939-HK) 、農業銀行 (01288-HK) 、中國銀行 (601988-CN) 、交通銀行 (601328-CN) 、郵儲銀行 (01658-HK) 上周已在官網或應用程式(App)公布最新存款利率,活期存款利率下調 5 基點至 0.2%,兩年期調低 10 基點至 2.05%,三年期、五年期均調降 15 基點,分別降至 2.45%、2.50%,期限越長,降幅越大。

上次國有銀行與全國性股份制商業銀行集體調整存款利率,是在去年 9 月。

對於此次長期限存款利率調整,經濟學家認為,主要有三大原因:一是存款定期化趨勢更加明顯,且長期限存款比率提升,加重商業銀行負債成本壓力;二是不少優質企業融資成本已顯著下降,與中長端一般存款上限存在倒掛,可能造成資金空轉和金融機構資產負債表虛增;三是房地產市場恢復情況不如預期,此次銀行下調長期限存款利率後,可能促使貸款市場報價利率(LPR)下降。

「經濟修復過程或許並非一帆風順,貨幣政策仍需保駕護航,不排除在經濟內生動能回升壓力較大的階段,採取進一步寬鬆的操作。」中信證券首席經濟學家明明表示。明明認為,下調存款利利率便是選項之一。

華創證券銀行團隊指出,時隔不到一年,銀行機構再度調降存款利率,目的是降低銀行負債成本,穩定銀行息差(上季銀行息差降至 1.74%,創歷史新低),中小銀行預料也會跟隨國有銀行腳步,下調存款利率。

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