凱林當家│小學生借錢須知(2)(凱林)
上期專欄講到,台灣有調查發現52%小學生、87%中學生曾借錢給別人;此外36%小學生、70%中學生曾跟人借錢。可見「借錢」這個議題不是成年後才遇到,家長怎能忽略?所以在孩子開始有零用錢後,及早與孩子討論才是上策。
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借錢給別人應注意甚麼上期已分享過,但如果孩子需要向人借錢呢,有甚麼要考慮?傳統父母觀念通常會教「千祈唔好問人借錢」,新一代有口號「還得到先好借」,意指必須考慮自己的還款能力,除此之外,最重要考慮的問題其實是問人借錢是否真的「需要」及「值得」?
1. 有「需要」的借貸
如果孩子有正當合理「需要」,可鼓起勇氣尋求幫助,問人借錢。例如忘了帶錢/八達通搭車及吃飯,臨時要購買必須品等。
2. 了解還款條件及時限
考慮自己有能力「還得到先好借」。雖然小朋友借錢暫時沒有利息問題,不過家長跟小朋友討論時也可以讓他們知道,長大後如跟銀行或金融機構借錢,甚至信用卡數超過還款時限,欠交、遲交都會牽涉利息。任何時候借錢不還、遲還、少還,都會影響個人信用,長大後的欠款問題更會影響個人信貸紀錄,造成麻煩,影響求職就業及房屋借貸、創業借貸等。
記得我大學一年級申請信用卡後,家母只給我一條守則:量入為出!每月必須還清卡數,切勿只還min pay(最低還款額),只能使用自己能付的錢,沒有min pay這個選擇。這個道理易記易明,的確讓我一直平安過渡,至今都沒有踩過信用卡min pay地雷,信貸紀錄一直良好。回想當年有幾位同學仔,未畢業就被信用卡債務纏身,最後連利息爆到十幾萬元,才死死地氣尋求父母代還,除了影響信貸紀錄,其間更是心驚膽跳,沒有一天安樂。
3. 小心選擇借貸對象
將來房貸、車貸,甚至創業需要借錢,或者有事急需貸款周轉,也要謹慎選擇合法及可信賴的借款對象,小心墮入高利貸陷阱。千萬不要輕易相信主動想借錢給你的人物、機構、廣告。
貸款不一定是壞事,但沒有正確的借貸理財概念,就會造成長遠及難以承受的影響,有些人更要用一生去還債。
凱林
《凱林家生活》親子KOL媽媽,鑽研親子理財「學」,一起學習的「學」。
本欄逢周一刊出