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用比特幣置業 至少有兩大難關

Anthony Kwan via Getty Images

通脹升溫及各國央行加息震散曾被視為可避險的加密幣,「一哥」比特幣去年曾高見6.5萬美元,近日曾跌穿1.8萬美元心理關口。加密幣波幅固然嚇人,原來齋持有加密幣資產,想置業都有兩大難關。

用加密幣出糧 銀行唔當係「人工」

去年得力於首富馬斯克及女股神不斷唱好,加上NFT熱潮,令加密幣市場再次熾熱,本港都湧現一批主力開拓NFT及加密幣市場的企業。這類企業其中一項特色,是讓員工或合作伙伴選擇收取加密幣作人工或酬勞。

當加密幣升勢凌厲時,以加密幣出糧,受惠幣價水漲船高,員工月頭出糧,到月中剩低的「幣」又再升值,變相享有月月加人工的驚喜。但當升勢逆轉,月頭出糧可能要盡快兌換現金套現,否則份糧到月中可能又貶值不少,處理份糧的緊張度不下於面對貨幣急速貶值的阿根廷國民。

用加密幣出糧,除了面對大幅貶值風險,正計劃上車的員工,亦要留心這份人工的「認受性」。雖然加拿大已有金融科技公司Ledn推出以加密幣抵押借錢買樓服務,但受到加密幣價崩衝擊,Ledn近期都不斷強調公司資產可全可靠,以應付客戶信心危機。

抵押加密幣借錢仍算是另類金融服務,可以想像主流銀行態度會更保守。現時銀行批核按揭申請,計算申請人入息時,以加密幣出糧不會作為入息計算。換言之,假如你全數用比特幣出糧,你的入息將會「歸零」。除了出糧,加密幣亦不會納入計算個人資產範圍內,即使你手握價值數百萬港元比特幣,申請按揭時,這筆資產同樣會「歸零」。

2017年尾有投資者沽出比特幣,將套現所得購入海之戀.愛炫美
2017年尾有投資者沽出比特幣,將套現所得購入海之戀.愛炫美3伙四房戶 (Getty Images/iStockphoto)

先套現或遇急凍危機

揸住加密幣申請按揭無門,最直接應對方案是先套現再買樓。2017年尾香港曾有一則勵志故事,據悉當時有一位投資者在比特幣處於2000美元低位時掃入200枚,之後趁1.1萬美元高位沽貨套現1700萬港元,將這筆錢作為部分首期買入海之戀.愛炫美3伙四房戶,成功將加密幣投資轉化為實物磚頭。

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假如將來比特幣再次大升,似乎將有機會重演上述勵志故事。但要留心加密幣平台提款轉賬到銀行戶口存在不少變數。去年居住在以色列的Esther Freeman嬸嬸在8年前以三千美元投資比特幣,當她決定套現32萬美元時,嘗試從加密幣平台轉賬到用開的Hapoalim Bank,銀行以這筆錢來源與「洗錢與恐怖主義」有關而拒絕轉賬要求。結果Esther Freeman將此事告上法庭。當地銀行把關如此嚴密,相信是以色列針對加密幣法規越來越嚴有關,當地要求加密貨幣交易平台營運上仿效銀行,除了行實名制並要追查交易紀錄與客戶資金來源。

今次加密幣價崩前,各國央行已研究加強加密幣資產監管,本港亦將就「虛擬資產」服務供應商提供發牌制度。相信將來銀行對來自加密幣交易的鉅額資金,處理上只會更小心,在加密幣賺大錢的本地散戶,想轉投磚頭前,或不幸地要先經歷以色列嬸嬸的遭遇,資金被冰封在加密幣平台上,繼而要捱一段望樓輕歎日子。