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安永:去年內銀營業收入增長穩健 利潤穩定復甦

<匯港通訊> 安永發佈《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》報告。該報告涵蓋全部59間上市銀行的情況。安永大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人梁成傑表示,去年宏觀經濟情況整體好轉,新冠肺炎疫情影響有所緩和,中國經濟增長速度回升。該行留意到中國上市銀行業績保持增長趨勢,並且回升幅度顯著,具體體現包括上市銀行營業收入增長穩健,利潤穩定復甦;不良貸款率由升轉降,資產質素有所提升;撥備覆蓋率及資本充足率提高,風險抵禦能力增強。同時,隨著「資管新規」過渡期結束,上市銀行理財業務轉型加速,多項監管措施實施,使上市銀行面臨更加嚴格的監管要求。

報告顯示,2021年度營業收入合計60,527.08億元人民幣(下同),按年增長7.75%,增幅較2020年度的4.91%上升2.84個百分點;全年實現利潤淨額合計19,947.89億元,按年增長12.05%,增長速度較2020年的0.10%增加11.95個百分點。

報告指,利潤淨額增長主要得益於營收增長、手續費及佣金淨收入增長速度持續上升,以及減值損失計提放緩。2021年上市銀行積極推動業務轉型,推展財富管理等中間業務,居民財富管理方面的需求增長,帶動代理及資產管理類業務保持較快增長,手續費及佣金收入增長速度持續上升,按年增長8.04%,增長速度較上年增長3.19個百分點。同時,上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復,資產質素有所好轉,撥備計提程度放緩。雖然上市銀行利潤淨額增幅明顯,但由於國內經濟仍處於復甦軌道,上市銀行繼續響應呼籲,向實體經濟讓利,降低企業融資成本,加上貸款市場報價利率下調的影響,導致其淨利息收益率收窄,上市銀行的利息收入淨額增長速度從2020年的6.91%下降到2021年的4.46%,下降2.45個百分點。同時,2021年上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復,社會保障費用減免政策不再延續,加上持續增加金融科技等業務投入,成本收入比有所回升。

報告指,儘管房地產行業出現若干風險,上市銀行對公房地產行業貸款加權平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%,但上市銀行通過持續加強信用風險防範控制,加強不良資產處置程度,整體不良貸款率仍實現由上升轉為下降,加權平均不良貸款率從2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。安永大中華區金融服務高增長市場主管合夥人許旭明表示,房地產貸款雖然不良「雙升」,但風險整體可控。

此外,上市銀行持續加大普及型貸款投入程度,有46間上市銀行披露2021年末普及型貸款的情況,餘額合計人民幣111,020億元,比2020年末增長28.99%,比全部貸款增長速度高17.54個百分點。此外,上市銀行進一步提升低收入群體金融服務水平,金融賦能進一步實現就業創業、完善小微企業全週期融資服務系統、服務鄉村振興,以及推進數碼普及金融發展,並探索普及金融,協助實現共同富裕。(EC)

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