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安老按揭知多少?

隨著本港醫療系統改善,港人預期壽命愈來愈長,2021年本港65歲或以上佔比已達20.5%,而且有上升趨勢。人口老化問題日趨嚴重,為了能夠安享晚年,愈來愈多人開始提早規劃退休。

政府為滿足長者安老的需要,提供了一系列的政策措施,當中包括香港按揭證券有限公司推出的安老按揭計劃(又稱逆按揭),主要是幫助退休人士,有穩定現金流過退休生活。

逆按揭以「終身免還款」為招徠,究竟這是什麼計劃來的?在計劃下,長者可以利用他們在香港的住宅物業作為抵押品,向貸款機構獲得按揭貸款,並選擇於一個固定年期或終身每月領取貸款金額(每月年金),以帶來穩定的退休生活。

那每月可以獲得多少錢?每月所收到的年金取決於收取年金的年期、物業的樓齡及物業的價值等,$800萬以下的物業可獲估值的100%,而$800萬以上的,可獲得$800萬及$800萬以上的50%之總額,上限為$2,500萬,而網上亦設有安老按揭計算機作參考。

有關計劃的申請人必須為55歲或以上,並持有有效香港身份證,但不需要是香港永久性居民;如果是未補地價的資助房屋業主,申請年齡更提高至60歲或以上。

此外,還須符合以下條件,當中包括申請人沒有破產或有債務重組在身;住宅物業需樓齡50年或以下,而且沒有出租,而超過50年的,要視乎銀行按個別情況及驗樓報告作考慮;物業需借款人以個人名義持有,如果是聯名的,最多可與另外2人共同持有,而3位業主都要成為共同借款人等。

有不少人擔心將物業抵押予銀行,會變為無家可歸。其實不需要太過擔心,因為申請逆按揭後,借款人仍是物業的業主,可繼續居住,直至百年歸老,其遺產代理人可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業。

如果有興趣的,要如何申請呢?首先,在正式申請安老按揭貸款前,申請人必須先與合資格的輔導顧問會面,以了解安老按揭貸款的特點及權益等,完成按揭輔導後,獲發一張輔導證書。

當獲發輔導證書後,便可正式申請安老按揭。同時,借款人必須於貸款起始日前完成一份由按證保險公司提問的健康問卷。申請一經批核,便可簽署按揭文件及其他相關法律文件。

計劃看似百利無一害,申請人不用付款嗎?非也,這實質都有些隱藏收費,如按揭保費、按揭利息輔導費、法律費及手續費等,所以申請人士要計好數,以免每月所收到的金額並不足以生活。

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