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「定息按揭」鎖定利率供樓 啱晒加息期

定息按揭|現時本港的定息按揭計劃主要由香港按揭證券公司提供,每宗貸款額的申請上限為1,000萬元,按揭計劃中的定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。
定息按揭|現時本港的定息按揭計劃主要由香港按揭證券公司提供,每宗貸款額的申請上限為1,000萬元,按揭計劃中的定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。 (Andrii Dodonov via Getty Images)

定息按揭近日愈來愈受關注,主要由於在加息周期,這類按揭計劃可以讓供樓業主鎖定低息,即使加息來勢洶洶也不用擔心供款上升。

定息按揭並非新事物,例如在美國,定息按揭的市佔率就高達九成,是主流產品;至於本港,以前部分銀行也有提供,不過由於當時是低息期,所以不太受市場歡迎。現時本港的定息按揭計劃主要由香港按揭證券公司提供,每宗貸款額的申請上限為1,000萬元,按揭計劃中的定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。

按證定息按揭計劃
按證定息按揭計劃

按證公司推出的定息按揭試驗計劃(按此看官網)現時提供10年、15年及20年的定息期選擇,定息利率分別為3.5厘、3.65厘及3.8厘,計劃有幾項優勢:

一、豁免壓力測試,只需符合供款佔入息比率50%的要求。因壓力測試的原意是測試借款人對加息3厘的抵禦能力,但由於定息按揭不會加息,故不存在壓力測試,只須符合供款不超過入息50%的原則就可以;相反,浮息按揭則需要壓力測試。

二、對採用「呼吸Plan」的業主有利。當「呼吸Plan」的低息蜜月期過後便要支付高息,如轉按至其他銀行計劃又未必能符合壓力測試,定息按揭計劃便能幫助相關業主轉按。

三、鎖定供款期內的加息風險,定息期過後又可按到時息口情況轉至浮息或定息計劃,增加財務彈性。

不過要留意,若果採用定期按揭,一旦市場進入低息期,供樓業主就不能享受浮息按揭計劃下,供樓利息下降的效果。

由於在現時加息環境下,市場需求日漸增加,滙豐銀行最近也推出了定息按揭計劃,不過定息期比按證公司的短得多,只有一年期的選擇,年息為2.75厘。(按此看官網

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