原來，百萬富翁和我們其他人一樣擔心退休問題。

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三分之一的美國富人認為他們死之前可能會花光儲蓄，大約一半的人表示他們的財務規劃需要改進。

這項由美國投資顧問公司西北互助進行的研究，重點關注了富人在制定退休計劃時的心態，該行強調任何人都需要有長期財務計劃，無論他們是貧窮或富裕。

「你可以坐擁2000萬美元然後花掉所有錢。相反，你也可以只是教師但一早把養老金計劃安排得妥妥貼貼。」

西北互助旗下的Collins Financial財富管理顧問Chris Collins表示：「無論你是低收入、中等收入還是大富大貴，你都需要有一個深思熟慮的財務計劃。」

西北互助委託Harris民意調查，於2 月13日至3月2日在網上對2,740名人士進行，並對Z世代和家庭可投資總資產超過100 萬美元的高淨值個人進行了過取樣調查。

富人較有財政紀律

該研究表明，與普通人群相比，富人的財政紀律較高。例如，42%的美國富人認為自己的財政規劃「紀律嚴明」，且「目標確切，制定了具體的計劃來實現這些目標，很少偏離這些計劃」；而只有20%的普通民眾會這樣形容自己。

研究還發現，70% 的美國富人擁有財務顧問，比例是接近整體人口的兩倍。84%的富人表示，他們有長期財務計劃，其中考慮了經濟周期的上下波動。相比之下，這一比例略高於總人口的一半。

「富人在生活中也重視專家的時間和建議，而不是自己解決問題。」Green Bee Advisory的Catherine Valega表示：「雖然大多數人有牙醫問題時願意花錢請牙醫，但並不是每個人都願意花錢請錢的醫生（即理財規劃師）。但他們應該這樣做。

「聰明人會花時間和資源來幫助他們規劃和保護自己的未來。」

儘管有嚴格的財務紀律，但富人也對自己的退休計劃安全感不足。根據研究，富人表示若果需要改變，他們會選擇一名能夠「提供比現大土中的顧問更全面提供財務指導」的人。 超過30%的人「會轉向更了解自己人生階段和想做的事的人。」

該研究認為，美國富人的財務不安全感歸因於經濟不明朗。但Valega表示，調查結果揭示了金融服務業的一個更大問題，就是顧問未能全面了解客戶。

富人也有難念的經

Collins補充說，雖然富人很幸運，但他們也面對其問題。例如其退休計劃往往容易受到市場力量和稅收的影響。

「低收入家庭上沒有很多錢，習慣於靠工資生活。他們將獲得社會保障，問題就這麼多。」Collins說：「而富人則必須應對市場波動，也擔心稅收。」

西北互助建議富人尋求第二意見，以保證退休計劃取得最佳效果。

「這樣不明朗的時期如現在，人們需重新考慮所做的選擇，以及他們的顧問是否合適。」西北互助策略總監、零售投資總裁兼機構投資主管Javeri Gokhale 表示。

與此同時，專家強調，資產較少的人也應該尋找財務規劃師，並制定退休計劃。Collins說，提前計劃退休的客戶往往比沒有計劃的客戶更有安全感。

「只要知道我會活得過去，知道我有計劃，知道有人在幫助我，我就能平靜下來。」他說：「這就是與金融機構合作的好處，而這不是超級富豪的專利。」