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富豪也會擔心退休唔夠錢使

富豪也會擔心退休唔夠錢使(Getty)
富豪也會擔心退休唔夠錢使(Getty) (Bernd Vogel via Getty Images)

原來,百萬富翁和我們其他人一樣擔心退休問題。

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三分之一的美國富人認為他們死之前可能會花光儲蓄,大約一半的人表示他們的財務規劃需要改進。

這項由美國投資顧問公司西北互助進行的研究,重點關注了富人在制定退休計劃時的心態,該行強調任何人都需要有長期財務計劃,無論他們是貧窮或富裕。

「你可以坐擁2000萬美元然後花掉所有錢。相反,你也可以只是教師但一早把養老金計劃安排得妥妥貼貼。」

西北互助旗下的Collins Financial財富管理顧問Chris Collins表示:「無論你是低收入、中等收入還是大富大貴,你都需要有一個深思熟慮的財務計劃。」

西北互助委託Harris民意調查,於2 月13日至3月2日在網上對2,740名人士進行,並對Z世代和家庭可投資總資產超過100 萬美元的高淨值個人進行了過取樣調查。

富人較有財政紀律

Greg Hinsdale via Getty Images

該研究表明,與普通人群相比,富人的財政紀律較高。例如,42%的美國富人認為自己的財政規劃「紀律嚴明」,且「目標確切,制定了具體的計劃來實現這些目標,很少偏離這些計劃」;而只有20%的普通民眾會這樣形容自己。

研究還發現,70% 的美國富人擁有財務顧問,比例是接近整體人口的兩倍。84%的富人表示,他們有長期財務計劃,其中考慮了經濟周期的上下波動。相比之下,這一比例略高於總人口的一半。

「富人在生活中也重視專家的時間和建議,而不是自己解決問題。」Green Bee Advisory的Catherine Valega表示:「雖然大多數人有牙醫問題時願意花錢請牙醫,但並不是每個人都願意花錢請錢的醫生(即理財規劃師)。但他們應該這樣做。

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「聰明人會花時間和資源來幫助他們規劃和保護自己的未來。」

儘管有嚴格的財務紀律,但富人也對自己的退休計劃安全感不足。根據研究,富人表示若果需要改變,他們會選擇一名能夠「提供比現大土中的顧問更全面提供財務指導」的人。 超過30%的人「會轉向更了解自己人生階段和想做的事的人。」

該研究認為,美國富人的財務不安全感歸因於經濟不明朗。但Valega表示,調查結果揭示了金融服務業的一個更大問題,就是顧問未能全面了解客戶。

富人也有難念的經

Collins補充說,雖然富人很幸運,但他們也面對其問題。例如其退休計劃往往容易受到市場力量和稅收的影響。

「低收入家庭上沒有很多錢,習慣於靠工資生活。他們將獲得社會保障,問題就這麼多。」Collins說:「而富人則必須應對市場波動,也擔心稅收。」

西北互助建議富人尋求第二意見,以保證退休計劃取得最佳效果。

「這樣不明朗的時期如現在,人們需重新考慮所做的選擇,以及他們的顧問是否合適。」西北互助策略總監、零售投資總裁兼機構投資主管Javeri Gokhale 表示。

與此同時,專家強調,資產較少的人也應該尋找財務規劃師,並制定退休計劃。Collins說,提前計劃退休的客戶往往比沒有計劃的客戶更有安全感。

「只要知道我會活得過去,知道我有計劃,知道有人在幫助我,我就能平靜下來。」他說:「這就是與金融機構合作的好處,而這不是超級富豪的專利。」