雅虎香港財經 從理財角度看張秀賢負債門風波
前區議員張秀賢在網上被爆出欠債達數百萬元，並成為了城中熱話，從今次負債門風波中，在理財方面有什麼值得借鑑學習的地方？
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今次事件被人關注是因為財經專欄作家渾水在其facebook不點名發文指，有一社會知名人士借了自己錢不還，而且多位知名人士都同樣受害，估計借款高達二、三百萬元。之後這件朋友圈事件很快被傳媒曝光，並且翻出該名借錢不還的人應是前區議員張秀賢。風波被鬧大後，渾水再透露，已與張秀賢取得聯絡，初步協商了債務方案，還款期逾6年，每月還約3,000港元。因而估計張秀賢欠渾水總計逾20萬港元。
理財要堅持量入為出原則
這件事大家除了吃花生，在理財角度也有些地方值得思考，首先借錢不還當然是已破壞了量入為出的最重要理財原則。量入為出十分重要，不單是個人，甚至是財政司長陳茂波就新一份財政預算案展開諮詢，在網誌及傳媒訪問時都強調量入為出重要性，預告下年度的財政政策將由「相當寬鬆」的擴張性取態過渡至「中間偏鬆」，即勢可能減派糖，但又實是管理財政有必要做。大家應明白實際上政府有很多方法作為資金來源，好像加稅、減免稅額、發債等，但都要守基本原則，更何況借貸能力有限的個人。
借錢，特別是對於大部份人來說，有如潘朵拉盒子，一經打開就難以脫身，可能是因為利息太重，又或者是借開已成為習慣。
盡量避免壞借貸
提到借錢，第一時間大家感覺可能負面，但其實不一定。借錢有時真是因為周轉困難，資金未到位，另外也可以是利用財務槓桿，去做投資或做生意，一般人最常會用到的就是借物業按揭買樓，很多人也會借九成。因此，雖然個人財務上盡量可以不借錢最好，但如果要借應是用於可以提供到潛在回報的項目身上，而這些項目理應相對穩健，或潛在回報高令到值得承受風險。相對來說，借錢用於消費是大忌，因為借貸後會直接變為負債，只是先使未來錢。從借貸目的，可以分到屬好債或壞債。當然需要提投資涉風險，評估錯同樣會出大問題。
此外，按揭是一個好例子，說明還得到先好借的原則，因為銀行及按揭證券公司會把關，借款人要達到相關還款能力，而且確定好還款計劃，才可獲批。換言之，在個人借貸上，要了解清楚自己借錢原因是好或壞，個人還款能力，以及有無做好計劃，並預留緩衝可能。
債務要小心管理
在借到錢後，債務也需要做好管理，因為還款不能脫期，如屬私人債務也是一樣，如果誠信出問題，令到債主擔心還款能力，很可能同一時間要求還款，資金隨時會出現周轉困難情況。
好像張秀賢借錢後如真是買車、去旅行及高檔消費，在用錢上實未必妥善，但最大問題是無做好債務人管理，定好還錢計劃，最起碼不能已讀不回及要還少許錢，令債主有憧憬可收回借出的錢。
而與渾水協商分6年攤還，實際上是一種常用的債務重組手法，與個別債主逐一傾條款，好像利用長還款期或商議減息，有些債仔甚至要求削減還款額都有，特別是一些機構。另一種是債主集體委託代表與債仔進行協商，但這很少發生在私人債務身上，因為很難有人願意做無償代表。如果容許攤長還款期可說是最有效方法，因為每月還款負擔降低，在資金運用靈活性較高，若期間有更多錢可提早還款。壞處當然是需要孭住負債一段較長時間。
最後，換個角度看，追討欠款最好的辦法都是借助公眾壓力，特別是對於具一定知名度人士，但運用時又要很小心，尤其是萬一債仔較自己更知名難度會更大。因此，非必要都盡量不要借錢給人，除非很信任對方，而且要有一定心理準備可能遇上一去無回頭，所以在銀碼上也要控制好，量力而為，更千萬不要因借錢給人，而自己去借錢。
