成功退休規劃 要掌握4大投資理念
世界上唯一公平的,就是每人一日都只有24小時,除了工作和休息的時間外,如何善用工餘時間進行投資,及早為退休生活作準備成為不少人的人生重要課題。本文將會剖析4個重要理念,希望為大家於退休規劃及早作好準備。
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1.要進行投資
相信大部份的讀者都是「打工仔」,但「打工仔」都會受到一定程度的局限性,如退休年齡、精力、職業性質所影響,因此除了工作收入以外更要學會善用投資達到資產增值。不少人窮一生精力,將所有剩下的錢放在銀行不作額外投資,以「老本」方式過退休生活,但面對生活成本越來越高和預期壽命愈來愈長,「老本」方式都可能會有枯乾一日,因此可以考慮以製造被動收入為本,如政府年金、派息基金等,以達成財務自由為目標。
2.無壓力的投資方式
每個人都會有不同可承受的投資風險,但不少研究均發現年紀與可承受風險呈現負相關,即年紀愈大可承受的風險會降低。參考投委會在去年的研究顯示,18%的大專生及28%的30歲以下年輕人傾向透過投資股票作增值,較上一次同類型的研究大幅上升。隨著投資方式和產品更趨多元化,投資者應該可按自己需要,投資於自己感興趣的東西,甚至是實業都可以,但避免以「all in」心態投資。
3.投資於自己
股神巴菲特(Warren Buffett)曾經在一次訪問提到,有兩樣東西最值得投資,分別是「找到競爭力領先的優質公司」和「投資於自己」。他認為投資於自己的腦袋和興趣是穩賺不賠和別人無法搶走的財富,完全是歸於自己的正回報。
不少人會花工餘時間用於研究投資,但要「用得其所」,因為花時間研究其實是利用經濟學的「機會成本」,假設我們時薪200,研究投資10個小時,時間成本就是花了2,000元,但不一定穩賺。同樣時間可以經營自己的事業、學自己有興趣的事,因此除了研究及做投資,亦要學「投資在自己」。時間就是金錢,而且年紀越大時間越貴,將時間有效率分配都是精明投資的一種。
4.及早準備、執行、保持耐性
愛因斯坦就說過「複息效應是世界第八大奇蹟」,今日一筆看似不多的資產,經過長年累月滾存,就會成為一筆不錯的資金。複息效應,就是每次都把投資的本金和回報繼續滾存,情況便會成為一個雪球,把回報越滾越大。
複息效應兩個重點是耐性與時間性,這個用錢去生錢的道理看似非常簡單,但要實行起來時,不少人因為按耐不住而提早用錢或無及早準備讓資本滾存。因此,投資要盡早做,要持續,並且要有鐵一般的耐性去進行。