香港股市 已收市
  • 恒指

    18,814.82
    -626.36 (-3.22%)
     
  • 國指

    6,432.95
    -220.00 (-3.31%)
     
  • 上證綜指

    3,199.62
    -12.91 (-0.40%)
     
  • 道指

    33,596.34
    -350.76 (-1.03%)
     
  • 標普 500

    3,941.26
    -57.58 (-1.44%)
     
  • 納指

    11,014.89
    -225.05 (-2.00%)
     
  • Vix指數

    22.29
    +1.54 (+7.42%)
     
  • 富時100

    7,537.96
    +16.57 (+0.22%)
     
  • 紐約期油

    73.80
    -0.45 (-0.61%)
     
  • 金價

    1,784.70
    +2.30 (+0.13%)
     
  • 美元

    7.7921
    +0.0185 (+0.24%)
     
  • 人民幣

    0.8950
    -0.0043 (-0.48%)
     
  • 日圓

    0.0565
    -0.0000 (-0.05%)
     
  • 歐元

    8.1559
    +0.0193 (+0.24%)
     
  • Bitcoin

    16,826.14
    -181.13 (-1.07%)
     
  • CMC Crypto 200

    394.69
    -7.12 (-1.77%)
     

按揭保險助買家置業 留意「波叔Plan」8類人士不適用

按揭保險就是透過銀行買保險形式,令銀行可承造六成以上按揭計劃,變相買家可以以較少的首期,申請到8至9成的按揭,從而協助買家自置物業。(圖片來源:MIKE CLARKE/AFP via Getty Images)
按揭保險就是透過銀行買保險形式,令銀行可承造六成以上按揭計劃,變相買家可以以較少的首期,申請到8至9成的按揭,從而協助買家自置物業。(圖片來源:MIKE CLARKE/AFP via Getty Images)

香港樓價高企,普遍業主買樓時都會選擇申請按揭,以減少首期的支出。不過,由於傳統銀行只能承造最高六成按揭,故資金有限的準買家只能依賴「按揭保險」。按揭保險就是透過銀行買保險形式,令銀行可承造六成以上按揭計劃,變相買家可以以較少的首期,申請到8至9成的按揭,從而協助買家自置物業。

由於「按揭保險」屬於高成數按揭申請,風險較高,所以需要繳納手續費以換取額外貸款。現時市場上,一共有三個機構提供「按揭保險」計劃,包括佔比最高的香港按揭證券公司,還有昆士蘭保險及AIG MORTGAGE INSURANCE。不過,準買家其實對選用哪個機構沒有選擇權,因為主要取決於承造按揭的銀行是夥拍哪個機構。

審批按揭保險,一般批核時間會較長,由一至三星期不等,主要視乎文件是否齊全。但審批上卻是較一般銀行按揭申請嚴格。因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要,最好在買樓時,跟業主商討一個較長的成交期,大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。

按揭保險申請須知:

  • 審批需時一至三個星期

  • 需以稅單作入息證明

  • 有破產紀錄或不獲批

  • 資金來源不明或不獲批

  • 相關物業只可自住、不准出租

為了幫助首置用家容易上車,政府近年多次放寬首置自住按揭成數上限,在2022年2月23日財政司司長陳茂波發表的財政預算案中,宣布放寬按揭成數,根據金管局最新的按揭成數上限修訂指引,樓價1,000萬元或以下可以借高達9成按揭、1,200萬元可以借高達8成按揭,意味相關樓價的首期將大幅減少。

此外,即使政府放寬按揭成數,亦非任何人均符合資格申請為1,000萬元物業敍做9成按揭。據規定,申請8成以上按揭時,申請人必須為首置身分及賺取固定收入,以下情況或人士均不符合規定,最多只可敍做8成按揭:

  • 自僱人士

  • 聯名物業除名

  • 已持有其他住宅物業

  • 換樓先賣後買(出售物業未完成成交)

  • 轉按(如不套現適用新成數;如套現8成只適用於600萬或以下物業)

  • 入息以浮動收入如佣金為主

  • 收入以現金為主(如的士司機、地盤、裝修等)

  • 長者(例如60歲以上)

回到主目錄:按揭懶人包 買樓上車新手、首置客必讀