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收息攻略|躺平也能收錢的幾個方法

收息除了追求回報,亦要平衡風險,今日就和大家談談幾個「錢滾錢」的方法,包括高息股、高息ETF、買樓收租、REITs、債券,仲有銀行定期存款。
收息除了追求回報,亦要平衡風險,今日就和大家談談幾個「錢滾錢」的方法,包括高息股、高息ETF、買樓收租、REITs、債券,仲有銀行定期存款。 (RapidEye via Getty Images)

要做到被動收入、「躺平」收錢,最終達致財務自由,相信是大部分「收息一族」的目標。收息除了追求回報,亦要平衡風險,今日就和大家談談幾個「錢滾錢」的方法,包括高息股、高息ETF、買樓收租、REITs、債券,仲有銀行定期存款。

收息股:唔好見高息就衝過去!

買收息股,當然是想做到「財息兼收」,盡量避免賺息蝕價,要做到呢點,最好揀一些穩健的公司,選股條件包括:

  • 股息率要夠高,例如至少有三厘

  • 純利穩健,咁樣先有錢派息

  • 派息長期穩定上升

港股例子有香港電訊-SS (6823.HK)港燈-SS (2638.HK)等等;美股方面更有一堆股息貴族,都是股息已連續增長起碼25年、市值至少30億美元、每日平均成交額達500萬美元的藍籌股,例子有寶潔 The Procter & Gamble Company (PG)可口可樂 The Coca-Cola Company (KO)埃克森美孚 Exxon Mobil Corporation (XOM) 等。

延伸閱讀:收息股|新手入門 必睇幾個數據

高息ETF:啱晒懶人

如果想分散風險,可以考慮買高息ETF。買ETF就等於買了一籃子股票,分散風險;亦等於買了一個主題的投資產品,所以非常適合懶人投資。大家既不用花時間挑選優質股,又不用花精神研究每間公司資料及財務報表,更不用擔心有人胡亂派「冧巴」,省時省力。

市場上亦不乏廣受歡迎的高息ETF,例如息率逾5厘的GX恆生高股息率 (3110.HK)、近4厘的平安香港高息股 (3070.HK)等;美股市場方面,例子就有追蹤道瓊斯美國紅利100指數的Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)、專攻「股息貴族」的ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL)等。

買樓收租:港樓租金回報率其實唔高

做「包租公」、「包租婆」,買樓收租,以租養貸,相信也是不少港人的目標,不過要留意,香港樓價高企,相比全球其他地方,租金回報率其實也不算高。要計算實際租金回報,要計計買樓總開支,亦即物業投資成本,再計計一年租金回報預期:

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淨租金回報率 = (一年租金回報 ÷ 買樓總開支) x 100%

當然,回報率要幾高才算高,視乎每個人的財政需求以及每個個案的背景資料,例如加入按揭利率、樓宇保養等作考慮。

REITs:少少入場費就做到包租公

如果嫌買樓收租銀碼太大,又或者想投資住宅以外的地產項目,例如商場、工廈、寫字樓等,不妨考慮投資REITs,即房地產信託基金。這類於證券交易所上市的信託基金擁有和管理收租物業,物業可以是住宅、商業物業、商場、舖位、寫字樓、工廠物業、酒店,甚至是泊車位、街市、貨倉、醫院。

REITs以收租作為收入,減去營運管理支出後,就要把最少9成(香港證監會制定)作為股息分發給投資者,所以股息利益率都頗高兼相對穩定。本港上市的REITs,包括息率逾4厘的領展房產基金 (0823.HK)、逾6厘的置富產業信託 (0778.HK) 等。

債券:記住睇發行機構評級

債券可以是可靠的收益來源,平衡投資組合整體風險。債券主要由各國各地區政府、公營機構、銀行、企業等發行,以向外借貸解決資金需要,發行者須支付已承諾的利息及到期時償還本金。例如近期港府發行、有保底息率的「銀債」、「綠債」等。

延伸閱讀:【綠色零售債券】零售綠債認購詳情、回報資料、優惠一覽

投資債券除了看收益率外,亦要留意發行機構的信貸評級,大家可按自己對風險的承受程度作出選擇。

此外,市面上亦有債券基金及可於證券交易所買賣交易的債券ETF,但要留意債券這類投資產品波幅一般低於股票,潛在回報亦相對較低。

定期存款:概念最簡單

定期存款可以話係概念上最簡單的收息工具:把現金存放在銀行中一段固定時間,屆滿後可以收回本金及利息:

本金 x 年利率 x 存款年期 = 利息

除了簡單的港元定期存款外,不少銀行更有外幣定期存款服務,如兌換外幣,更可享有短期高息定存,對有兌換外幣需求的人士來說,賺到的利息亦可以補償部分兌換差價,甚至做到「財息兼收」的效果。

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