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旅遊儲蓄計劃每日供33元 年年派13K俾你去旅行咁正?| 定期存款 | 債券 | 諗sir投資教室 | 理財個案

諗sir

理財個案】諗sir友人在社交媒體,被旅遊儲蓄計劃吸引。計劃賣點是「想飛就飛!」,每日儲HK$33,第二年開始派HK$13,000。友人希望諗sir用專業角度分析,計劃是否值得投資。

撰文:Smart ED編採部 |圖片: photoAC|資料及影片:諗sir ( Homebloggerhk )

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日儲HK$33旅遊儲蓄計劃 真係咁正?

旅遊儲蓄計劃月供HK$1,000,去東南亞旅行,保証獲派HK$13,000;去歐美旅行,月供HK$3,000,保証獲派HK$39,000作招徠。

諗sir指,旅遊儲蓄計劃的計劃書內容與銷售彩頁提及的月供HK$1,000,並不吻合。計劃書列出月供US$2,293,需供款15年。不過問題不大,因為月供金額比例,可以調整。

每日儲HK$33,第二年開始派HK$13,000。友人希望諗sir用專業角度分析,計劃是否值得投資。

諗sir指銷售彩頁會有機會出現排版錯覺,月供HK$1,000,不一定與保証獲派HK$130,000掛勾

計劃質疑一:計劃書可見,月供HK$1,000,保証獲派金額不會達HK$130,000,應該只會派獲派HK$6,000至HK$7,000。

計劃質疑二:計劃書列明,第二年只保證派發US$615。如不提取US$615,到第15年保証有US$8,610、紅利US$7,605,及保証現金價值US$19,016,最盡只可獲US$35,230(US$19,016+8,610+7,605)。

諗sir建議,直接索取實體計劃書以供參考,因為只聽保險銷售人員描述,或自行閱讀計劃銷售彩頁,不及直接閱讀實體計劃書來得實際。

諗sir表示,只聽保險銷售人員描述,或自行閱讀計劃銷售彩頁,不及直接閱讀實體計劃書來得實際。

應如何運用3萬多美元?

建議一:美國十年期國債或美元定期存款

諗sir建議選擇低風險投資,選擇美國國債或美元定期存款。

現時美元定期存款,存款半年已有3.5厘的年回報。如果把US$34,394放在3.5厘定期存款,年利息有US$1,203。

美國十年期國債孳息率是2.8%,是無風險投資。相比上述的旅遊儲蓄計劃,派息更多

投資美國十年期國債或美元定期存款,相比上述的旅遊儲蓄計劃,派息更多。

建議二:每年存款US$293

每年存US$293,維持15年。約在第7年會獲派一筆過US$17,197。再用US$17,197作3.5厘定期存款,年利息有US$601。

建議三:美國三十年期國債、債券或iBond

買美國三十年期國債,或選擇匯豐銀行或工商銀利債券,每年回報有5-6厘息。

iBond保證派1厘息,一般會按香港通漲比率(CPI)派息,CPI約派3-4厘息。

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