有股有樓就安享晚年？靠香港資產養老遭「三路夾擊」

香港開埠百多年內由漁村發展為「紐倫港」的經濟奇跡，令不少港人靠股市和樓市累積財富，不過時移勢易，恒指連年下跌，樓價仍未見底，現在連「逆按揭」自製長糧金額亦比高峰期間下跌三成，在三路夾擊下，大大影響長者的退休生活。

恒指連年下跌，樓價仍未見底，現在連「逆按揭」自製長糧金額亦比高峰期間下跌三成。 (Vernon Yuen/NurPhoto via Getty Images) (NurPhoto via Getty Images)

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逆按揭自製長糧 縮水三成

不少長者早為退休部署，當中有人在香港經濟起飛之際，低價購入股、樓才長線投資，不過香港的長者在投資市場正面臨「三路夾擊」：首先是恒指從2021年初至今已下跌近13,000點，許多股民可能賺了利息，但輸了股價；第二是反映樓價的中原城市指數從兩年前的190點水平跌至147點，跌幅近三成，兩大因素已經令長者退休資金大縮水，最新連俗稱「逆按揭」的安老按揭亦告失守。

所謂安老按揭，是退休人士將其供滿物業抵押給貸款機構，獲得的貸款可一筆過全取或以年金方式每月收取，領取，尤如「自製長糧」有穩定收入，計劃尤其適合有樓揸手，但現金不充裕的人士，而且可以一直居於現時物業直至終老。

精明業主加快申請 鎖定年金

不過在樓市下跌下，如果現在決定採用逆按揭，「長糧」金額已比三年前大幅下跌。以太古城為例，中原數據顯示本月平均成交呎價為14,400元，比2021年6月的20,300元下跌約29%，以該月四日衛星閣一個中層兩房單位以1,245萬元售出為例，若原業主是六十歲單身人士，當時改變賣樓決定申請20年期定息逆按揭，每月年金可獲取32,868元，但如果原業主當時猶豫，到現在才申請逆按揭，按市場數據推算現時樓價回落至約884萬元，令每月長糧減至23,337元，只是三年之差，但足以令未來二十年每月我去近一萬元年金收入，影響深遠。

眼白白看著比高峰期少了三成收入，心裡當然不好受，但當樓價深不見低，部分精明業主都趁機盡快申請，以鎖定年金收入；按香港按證保險有限公司數據，近三年申請數目均達約八百宗高水平，不過亦有部分老業主持觀望態度，相信香港樓價一定回升，樓價疲弱只是短期因素，未來樓價走勢如何就要以時間來驗證。

南韓媒體指金融機構以「除非（香港）滅亡」為推銷ELS賣點。（《朝鮮日報》截圖）

經濟差 香港南韓釀「老年破產」

樓市弱令長者面臨危機，另一個炸彈中植集團亦在近日引爆，有退休大學教授兩年前投資1,780萬債券，現金血本無歸；另外遠至南韓的退休人士亦受香港投資市場影響，近日爆出有當地長者投資恒生國企指數相連ELS產品，並遭銷售人員誤導「除非香港滅亡」，否則產品安全可靠，豈料產品國指過去三年暴瀉，這些今年到期的ELS有潛在350億元虧損，令當地出現「老年破產」危機，南韓金融監察院（FSS）去年底接獲投訴後展開調查，發現當地金融機構有嚴重違規行為，主要涉及將銷售數量與員工表現掛鈎，員工在壓力下向未能通過風險評估的客戶銷售ELS產品，十二間金融機構被上門調查，倘調查屬實會遭到重罰。