比較虛擬保險公司傳統大型保險公司 7個「沒有」造就虛擬保險優勢|顏耀輝

顏耀輝 Fred
·3 分鐘文章

接受傳媒訪問時,不少記者常問筆者,究竟虛擬保險公司相比起傳統大型保險公司,有何競爭優勢?今期就讓筆者以七個「沒有」,作為這個問題的答案。

撰文:顏耀輝保泰人壽)|圖片:Unsplash

這七個「沒有」包括:

1. 沒有紙張:

傳統投保過程一般牽涉大量紙張及實體存檔程序,例如填寫投保申請、填寫健康問卷、簽約、填寫索償申請等。虛擬保險公司提供一站式純網保險體驗,由投保至核保,再到索償,都透過網上平台處理。既經濟,又環保。

以科技取代人手核保

2. 沒有太多行政費用:

傳統上,如投保人想更改保單資料,保險公司可能以行政為理由收費。又例如核保時,保險公司會安排核保團隊,仔細覆核每份健康申報上的資料是否符合準則,過程中更可能牽涉驗身程序。虛擬保險公司則設計獨有的網上核保程式及保單管理平台,以科技取代人手核保,大大減省行政成本。

3. 沒有中介及佣金:

傳統保險公司以中介人作為主要銷售渠道,一般醫療及人壽保單的佣金在保費中抽取,而中介人的團隊及主管亦會獲相應分成。相比之下,虛擬保險公司的客戶網上直接投保,過程毋須繳付佣金,令大部分保費可用於賠償上。

4. 沒有中介人辦公室:

在香港營商,租金必定是主要經營開支之一。數以十萬計中介人的工作空間、培訓費用、購置工作設備的開支,都是恆常營運開支。以科技為本的虛擬保險公司,採用「零」固定成本的雲端技術,在業務擴充方面,有一定優勢。

5. 沒有斷保費用:

有別於傳統的長期合約(如年金、儲蓄產品等)設有斷保費用,虛擬保險公司以簡單產品為主。當中採用「Pay As You Go」的自由合約模式,投保人可每月繳費。如不合心意,投保人可隨時斷保,毋須額外繳交任何費用。

比較虛擬保險公司傳統大型保險公司 7個「沒有」造就虛擬保險優勢|顏耀輝
虛擬保險公司採用「Pay As You Go」的自由合約模式,投保人可每月繳費。如不合心意,投保人可隨時斷保,毋須額外繳交任何費用。圖片:Unsplash

6. 沒有太多外判開支:

傳統大型企業的業務種類繁多,不時會採用跨國的第三方系統,難免需要承擔當中衍生的顧問及外判費用,以維持系統運作及維護。虛擬保險公司自設系統工程團隊,親自建立及營運自家的核保系統及保單管理平台。毋須大型顧問支援、毋須龐大團隊,也毋須太多外購系統,凡事盡量自己動手。

專注實報實銷醫保產品

7. 沒有過高保額:

近來市面上流行有儲蓄成分的醫療保險,或是不設個別項目保障限額的計劃(俗稱無限plan),然而這些計劃未必是人人能負擔。而虛擬保險公司專注實報實銷的醫療保險產品,力求以最相宜的保費,提供最大保障,在價錢及保障間尋求「剛好」的平衡點。

因此,虛擬保險公司樂於剔除過高或不必要的保障項目,務求令保費維持於合理水平。

延伸閱讀:

瑪雅預言的2012世界末日無發生 因錯誤計算曆法 真正末日在本週日?

由開辦科教儀器展銷中心到上市集團 萬科創辦人王石: 建大企業要弱化人治