渣打:下半年中小企營運改善 全年新增貸款估溫和雙位數升
香港經濟復甦動力未如預期理想,中小企營運仍然面對困難,渣打香港中小企業銀行主管董美怡預期,美國加息到頂甚至有機會減息,通關亦帶動經濟活動持續回升,預計下半年中小企營運環境會改善。她說,年初開始見到部分行業的中小企擴充業務,帶動今年首4個月渣打中小企新增貸款雙位數上升,相信全年會保持溫和雙位數增長。
貿易電商通訊業復甦較佳
董美怡表示,香港中小企發展正在轉變中,今年首4個月,觀察到貿易、電子商貿和通訊公司活動較為活躍,復甦跡象較其他行業好,由於看好中小企業務,渣打去年底更重新推出中小企無抵押貸款,希望吸納更多新生意。
對於重推無抵押貸款,董美怡解釋,渣打早於2005年推出相關服務,至2020年初因為環境不穩而暫停,並將財務資源調配到八成和九成擔保貸款,之後金管局牽頭推出百分百擔保,能幫助更多中小企。根據渣打多年累積經驗,看到中小企營運環境回穩,所以在去年底決定重推無抵押貸款。
她又提到,渣打推出數碼服務,加快中小企無抵押貸款審批,最快兩至三個工作天可批出,收到近100宗申請,審批成功率達70%。
回顧2023年業務,董美怡指出,不少中小企在高息環境下,動用原用資金和存款先行償還貸款,但今年營運環境好轉,見到中小企貸款意欲回升,今年4月,渣打亦豁免中小企貸款客戶2024年的開戶費、戶口服務費,透過網上服務平台買賣外滙費用,結合市況和渣打新推優惠,預期今年中小企新增貸款額會有溫和雙位數增長。
正常還款佔比大 風險可控
資產質素方面,董美怡稱,確有個別行業的中小企在去年面對還款壓力,加上部分政府紓緩措施結束,有部分客戶延遲還款,惟整個中小企業務中,正常還款的客戶佔大多數,且渣打重推無抵押融資有助客戶周轉,整體貸款風險可控。
過去數年的社會運動和疫情都令中小企大受打擊,董美怡說,逆境時支持客戶,可以減低壞賬風險,例如有一個酒吧營運商,2016年起成為渣打客戶,經歷疫情期間資金周轉困難,渣打為其提供還息不還本和百分百擔保貸款,最終助其渡過難關,今年業務重上軌道之餘,更斥資收購另一飲食集團。
另外,渣打新推出中小企電子商務融資方案,與供應鏈金融科技解決方案供應商聯易融合作,在客戶同意下,從聯易融獲得實時的亞馬遜數據,例如商家的銷售業績及退款率等業務相關指標,借助這些實時資訊,銀行可更全面掌握客戶最新的業務表現,進行信用評估。
採訪、撰文:董曉沂