準備退休 最易計錯三條數
退休是每個香港人都必需經歷的人生階段,及早準備很多人都知,尤其是越來越多人關注強積金,但是在退休規劃時有些數是很容易錯,必須小心提防。
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人生不同的階段都需要好好規劃,當中退休生活更是特別重要,因為若缺乏適當計劃,將會為自己老來生活帶來嚴重影響,老來無足夠的錢所依。香港人出名長壽,男性平均預期壽命是83歲,女性則是88歲,亦即港人65歲退休後亦有接近20年的生活需要過,不少人在規劃時計錯以下3條數,致老來大失預算。
1.以為退休是遙遠的事
很多人都認為退休是來日方長的事,所以即使知道計劃退休十分重要,也不會盡早開始,不少人在踏入中年才開始儲錢及計劃,最終錯過複式效應帶來的好處,越早開始儲蓄愈可以為你未來理想退休生活帶來正面效應。
很多香港人對於退休有願景,例如退休後要環遊世界,退休後要過怎樣的生活等,但只限於此。卻沒有及早為個人的退休生活作好準備,遲遲未有計劃好,踏入中年才開始醒覺,但人到中年,家庭負擔亦同樣增加,能夠儲蓄的金額減少,最終發現自己沒有時間準備足夠退休金。因此,記得行動要趁早。
2.低估通脹蠶食購買力
香港過去10年的平均通脹率約3%,若以此估算,金錢的價值在10年後將會大幅貶值。如20年前一個面包只需要2元,20年後的今日一個面包最起碼10元。
假設現時40歲,預計65歲退休後,每年生活支出為1萬元,以通脹率計算,20年後便需要約1.8萬元,支出超出原定的金額接近2倍,所以若計算錯誤,退休時生活質素將會大受影響。故此,在規劃時必定要計及通脹因素。
3.低估預期壽命
科技發達,人類壽命越來愈長,港人平均預期壽命高達80多歲,未來亦將隨科技越來越長壽,在計算個人退休支出時需要計算長壽風險,預算應要寬鬆一點,多儲一筆額外的資金以應付較預期長壽時需要的費用。
除了清楚計算出退休的後支出外,盡可能在年輕時為個人製造額外收入來源。越早開始規劃可以確保自己有足夠資金支持退休生活,但再早開始亦會有各種不確定因素。因此,可以在年輕時為個人的投資及收入來源多元化發展,例如購買終身年金計劃,保障個人在長壽的情況下仍有足夠的收入。另一面亦可以透過買樓收租,購買收息債券等,讓自己在退休後每月有固定的收入來源,確保有足夠的被動收入應對退休生活。