火警隨時發生！買定「火險」原來未必夠！

「火險」最初是保障物業因火災而導致的損失為主，後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外（如閃電、爆炸、水浸、颱風等）所引致的相關損失。 (Michael Blann via Getty Images)

俗稱為「火險」的樓宇結構保險，顧名思義就是保障物業一旦發生火警時，對樓宇的保障，當中可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」兩種，分別主要在於保障範圍。

近日本港火警事件增多，增加大家對「火險」的興趣，本文就和大家探討一下火險的保障範圍，以及與「家居保」有何分別！

甚麼是「火險」？保障甚麼？

「火險」最初是保障物業因火災而導致的損失為主，後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外（如閃電、爆炸、水浸、颱風等）所引致的相關損失，樓宇結構通常包括建築結構、天花板、地板、牆壁及喉管等。留意「火險」是保障結構而非室內財物，所以不會賠償家居財物損失。

火險保費金額 受咩因素影響？

火險的保費金額受多個因素影響，一般情況以貸款額計算保費，再計及保費率等因素從而計出保費，因此單位面積越大，保費越高。此外，火險提供的保障範圍越多，保費亦會越貴。消費者可根據自己的需求，如地理位置、安全隱患、過往漏水情況，選擇合適的火險產品。影響火險保費的因素包括：

• 面積：面積越大，保費越貴

• 樓宇類別：唐樓、獨立屋或村屋等保費或較貴

• 樓齡：樓齡越高，保費越貴

• 保障範圍：保障項目越多，保費越貴

• 其他因素：自住或出租、位置、是否有天台、花園或泳池等等

火險係咪一定要買？

業主買樓時如需申請銀行按揭，銀行會要求業主必需購買火險，以保障銀行借出去的錢。銀行還會要求業主每年續保或自動續保。此外，如物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險（或簡稱為「統保」的統保保險），業主可向按揭銀行提供有關文件副本，毋須購買。

「火險」與「家居保」有咩分別？

簡單來說，「火險」主力保障樓宇結構，「家居保」則主力保障家居財物，保障範圍不盡相同。