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火警隨時發生!買定「火險」原來未必夠!

「火險」保障範圍/與「家居保」有何分別?

「火險」最初是保障物業因火災而導致的損失為主,後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外(如閃電、爆炸、水浸、颱風等)所引致的相關損失。
「火險」最初是保障物業因火災而導致的損失為主,後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外(如閃電、爆炸、水浸、颱風等)所引致的相關損失。 (Michael Blann via Getty Images)

俗稱為「火險」的樓宇結構保險,顧名思義就是保障物業一旦發生火警時,對樓宇的保障,當中可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」兩種,分別主要在於保障範圍。

近日本港火警事件增多,增加大家對「火險」的興趣,本文就和大家探討一下火險的保障範圍,以及與「家居保」有何分別!

甚麼是「火險」?保障甚麼?

「火險」最初是保障物業因火災而導致的損失為主,後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外(如閃電、爆炸、水浸、颱風等)所引致的相關損失,樓宇結構通常包括建築結構、天花板、地板、牆壁及喉管等。留意「火險」是保障結構而非室內財物,所以不會賠償家居財物損失。

火險保費金額 受咩因素影響?

火險的保費金額受多個因素影響,一般情況以貸款額計算保費,再計及保費率等因素從而計出保費,因此單位面積越大,保費越高。此外,火險提供的保障範圍越多,保費亦會越貴。消費者可根據自己的需求,如地理位置、安全隱患、過往漏水情況,選擇合適的火險產品。影響火險保費的因素包括:

  • 面積:面積越大,保費越貴

  • 樓宇類別:唐樓、獨立屋或村屋等保費或較貴

  • 樓齡:樓齡越高,保費越貴

  • 保障範圍:保障項目越多,保費越貴

  • 其他因素:自住或出租、位置、是否有天台、花園或泳池等等

火險係咪一定要買?

業主買樓時如需申請銀行按揭,銀行會要求業主必需購買火險,以保障銀行借出去的錢。銀行還會要求業主每年續保或自動續保。此外,如物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險(或簡稱為「統保」的統保保險),業主可向按揭銀行提供有關文件副本,毋須購買。

「火險」與「家居保」有咩分別?

簡單來說,「火險」主力保障樓宇結構,「家居保」則主力保障家居財物,保障範圍不盡相同。