熱愛磚頭│海外置業慳錢小妙招(李紫晶)
紫晶今期為大家介紹幾個海外置業的慳錢妙招。近期海外置業非常熾熱,如果在買樓後才準備相關外幣,有機會令置業成本大增,例如今年2月短短1個月內,英鎊兌美元上升了4%,澳元更升值了5%,即每100萬港元,買家需要多付4至5萬元!
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第一招慳錢妙法:買家在簽訂買賣合約後,距離成交前仍有一段日子,可以先在銀行開外滙掉期合約以鎖定滙率,避免因滙率大升而失了預算。在等待成交期間,每逢滙率低於外滙掉期合約的協定滙價,買家便可分段吸納相關外幣,透過較便宜的滙價,降低置業成本。如果相關外幣在成交前只升不跌,因為已利用外幣掉期鎖定滙率,因此沒有什麼損失,反而外幣升值,代表房子兌回港元已升值。
第二招:如果選擇在銀行兌換外幣,那便吃虧了,因為銀行的外滙買賣價差很大,以英鎊兌美元為例,大銀行的滙率價差超過200點子。但其實只要花多一點功夫,先在某些國際股票行開立投資賬戶,透過股票行的賬戶兌換外幣,差價只有2至3點子,有一家股票行容許客戶每月免手續費提取外幣一次,即買家能以極佳的滙率兌換買樓所需的外幣,日後亦可以利用這個渠道兌換供樓所需的外幣,那麼每100萬港元又可省回1萬幾千。
將滙率風險轉為機會
第三招:為了將滙率風險轉為機會,就算有能力一次過付清樓價,紫晶還是覺得安排按揭比較有利,一來由於供樓利息實在便宜,將錢留在自己身邊,不難找到比樓按息率更佳的投資項目;二來我們可以根據滙率走勢儲備相關外幣,滙率低的時候買多一點,其中紫晶常用銀行的外匯掛鉤服務,即以港元或美元掛鈎需要供樓的貨幣,合約到期時只有兩種結果:收取相關外幣或者其收取港元利息。
有一家銀行提供低至5萬港元的合約額,合約的行使滙率及合約期可自行選擇。個人經驗,選擇七天的合約期及利率能提供年息7%至9%的行使滙價最理想,每天開立一張小額合約以累積外幣,或密密收取高息,因為合約期短,也不怕滙價大幅偏離令到自己接了過多外幣。
這種方法比外滙買賣優勝之處是收取外幣完全沒有滙率價差,收不到外幣也有高息回報。如果累積了一定數額的外幣,還可以反向掛回港元或美元,那麼便不用為手持的外幣另覓投資項目。如果有剛需的外幣多於一種,例如需要英鎊供樓或澳元交學費,還可以將英鎊/港元或美元/澳幣交叉掛鈎,將資金盡量靈活運用。
李紫晶
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本欄隔周二刊出