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【理財個案】收入約5萬 45歲提早退休可能嗎?

本人32歲,財政狀況如下:
主動+被動收入=約每月$45,000HKD及$3,000RMB
進行月供股票已一段時間,每月供$20,000HKD及$5,000RMB名單如下

3煤氣 $2000
27銀娛 $4000
66港鐵 $2000
1038長建 $2000
1211比亞迪 $4000
1928金沙$2000
2388中銀$2000
2800盈富$2000
82822南方A50 $5000RMB

另外有一手手買入股票
27@1000 平均$45.3
285@7500 平均$11.3
1211@2500 平均$48.45

資產:
人民幣約60萬現金,大部份做定期,約3.5厘回報
另有10萬人民幣每月派息基金,約6厘回報(但賺息蝕價)

其他以港幣計算資產包括:
現金約70萬,大部份存於約3厘回報之活期戶口
30萬安X每月派息基金,約8.5厘回報(同樣賺息蝕價)
已買足夠保險,MPF數字比一般人高,住屋沒問題

現想請教以下問題:

1.本人月供比亞迪股票,亦有買入比亞迪及比亞迪電子,會否太集中風險,還可繼續增持嗎?

2. 人民幣是家人在數年前最高位時兌換,現在一直未返到家鄉。(其實我也不介意長線,因有時返大陸消費可用),如果我想利用人民幣合理增值,直到返回家鄉位才兌回港幣,有何好介紹?平穩增值股?收息股?

3.本人知道手持現金過多,真資產過少,已月供股票及一手手買入股票,希望將現金轉換為真資產。

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本人對福壽園(SEHK:1448)及中生製藥(SEHK:1177)有興趣,打算各預算$10萬分注買入。如買入後,我會否手持太多高風險股票?

4.我希望45歲前能財務自由,每月可有5萬被動收入,以現時走勢,我可以做到嗎?還是需要更進一步行動?

個案重點:
‧32歲
‧收入$48000
‧現金$70萬

重點目標:
‧現金如何有效運用
‧45歲前財務自由
‧有$50000被動收入

分析:

1)由於是同系股票,而比亞迪(SEHK:1211)本身就持有比亞迪電子(SEHK:285)的權益,所以當中會重壘左。你可以同時持有這兩股,但兩股合共所佔財富的比例不能太多,否則會有集中風險。

因此,當你增持時,要計算一下,佔整個股票組合的比例是否太多。加上現價唔平,未必是增持的好時機。

2)你可以找一些在港交所,以人民幣進行的交易所買賣基金,簡單地幫財富增值,內地股市會比較波動,而近期去翻合理區域,基本上已有投資價值,你長線投資就得。

當然,你可選擇人民幣報價收息股合和公路(SEHK:80737),都可以投資的。但如果這些人民幣是你的,以你的年齡,我會建議你集中增值。

3)這兩股都值得投資,同時現時處合理價,可以買入。但你要留意,這都是潛力股,風險會較高,你要注意潛力股佔你股票組合的比例,不能太多。同時,這兩股短期股價仍較波動,要長期先有收成,你要明白這點。

4)我先假設你每月能儲到$30000,即你是現時每月股票約$25000,再假設你每月儲到少少現金。然後每月保持你上述的投資模式,假設回報率為12%,投資13年,這些資金可滾存出約$1000萬,然後到時進行資產配置,集中在現金流類別的項目。

例如有5%、6%的收息股,一年收息$55萬,每月收息$45000,連同你現時的現金流,加上我未計你現有財富的增值。所以,到時要有$5萬現金流,基本上無問題,只要在這段時間,你保持儲蓄、合理投資,咁就得。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)