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精算生活|綠債 vs 定期存款/高息活期/高息藍籌 邊樣收息最啱您?

港府發行第二批保底息率達4.75厘的綠色零售債券,9月18至28日接受認購,並不設認購上限。對收息一族來說,可謂非常吸引。若與其他收息工具比較,資金應該放在哪裡好?本文就將今期綠債與定期存款、高息活期存款,以及高息藍籌股作個比較,讓大家明白各項收息工具的優勢與注意事項,選擇最適合自己的收息工具!

🌳️ 零售綠債

✅ 特點:

  • 由政府發行

  • 保底息率高達4.75厘,每半年派息一次

  • 如通脹向上,債息更有機會提升至4.75厘以上

  • 可在二手市場買賣

  • 只需持有身分證便可認購

⚠️ 注意:

  • 二手市場債價可升可跌,如非持有至到期,便要承受二手市場價格波動風險

延伸閱讀:綠債2023|認購零售綠色債券攻略

📆 敍造定期存款

✅ 特點:

  • 操作簡單,容易明白

  • 存款期一般較綠債年期短,而且有多種存款期選擇

⚠️ 注意:

  • 存款期內不可提取款項,否則或沒有利息甚至收取手續費,資金在存款期內難以靈活運用

  • 存款期過後,如需再敍造定期存款,屆時息率需視乎當時市況,沒有保證

⚖️ 比較例子(1萬元):

  • 1手綠債首半年收息最少237.5元,此後每半年利息也是最少237.5元

  • 1萬港元定存半年約收息202.5元(招商永隆9月7日網上牌價:4.05厘),此後每半年利息多少,將視乎市場息口後向決定

延伸閱讀:港元定期存款利率大比併 邊間銀行最高息?

💰 活期存款高息優惠

✅ 特點:

  • 資金可靈活運用,隨時提存

  • 現時有銀行活期存款利率,可按階段遞增至最高逾7厘

⚠️ 注意:

  • 要享受活期存款高息優惠,需符合多項要求,操作較複雜

  • 高息優惠期過後,屆時息率需視乎當時市況,沒有保證

⚖️ 比較例子(1萬元):

  • 1手綠債首半年收息最少237.5元,此後每半年利息也是最少237.5元

  • 1萬港元活存半年約收息129.46元(信銀國際9月份大富翁存款:逐步遞增至2023年12月份的最高7.28厘),此後戶口利息視乎市場息口後向決定

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延伸閱讀:港元活期存款優惠大比併!

📈 買入高息藍籌股

✅ 特點:

  • 股票市場回報風險較綠債更高

  • 買賣股票方便,資金可靈活運用

  • 股票選擇更為豐富

⚠️ 注意:

  • 股票價格可升可跌,投資者需承受「賺息蝕價」風險

  • 股票派息雖有往績可循,但沒有保證

⚖️ 比較例子(約2萬元):

  • 2手綠債(20,000元)3年後可保證收取利息最少2,850元(最少4.75厘),本金到期亦可全數贖回

  • 買1手滙豐(0005)約22,920元,以現時股息率約4.36厘計(9月7日數據計),3年預料收取股息約3,000元。不過上述金額僅為預測數字,並無保證,3年後股價表現亦難以預計

以下簡表再和大家一齊看看綠債與各種收息工具的比較:

🎯 總結:綠債適合您嗎?

  • 如果您有一筆錢,可以封存三年不用⋯⋯:綠債就十分適合您了!與其放在豬仔錢箱無息收,不如認購綠債,一手10,000元,三年到期就可取回至少11,425元!

  • 如果您嫌4.75厘太少⋯⋯:定期存款及高息活期現時息率也不比綠債豐厚,可能您要考慮回報與風險通常都較高的股票市場。

  • 如果您想賺至少4.75厘回報,但未知三年內是否要用錢:其實都不妨認購綠債,因為綠債有二手市場,萬一需要資金調動,也可透過綠債二手市場套回資金,但注意在二手市場沽出綠債,便要承受價格波動風險。

  • 如果嫌三年期太長:可考慮存款期相對較短的定期存款,或資金更靈活的活期存款或股票市場。

  • 如果預期未來通脹變化不大,但息率上升:例如香港近三年通脹都維持於0.25%至1.88%相對低水平,但息率就逐步上升。綠債派息與通脹掛鈎,若未來情況持續,綠債息率就相對上不太吸引,定期及活期存款可能更佳。

  • 如果預期未來通脹向上,但息率將見頂:相反,若出現這個情況,綠債派息料會相對定期及活期存款更吸引。

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