雅虎香港財經 網上Vs投顧 購買醫保應點揀？
網上投保近年開始獲得大眾受落，相信不少人也有網上買家居保或旅遊保的經驗，不過在沒有經紀提醒的情況下購買醫保，究竟有甚麼要注意？
虛擬保險優勢：收費較平
去年底保泰人壽獲香港保險業監管局以快速通道（Fast Track）授予首個虛擬保險牌照，提供醫療及人壽保險，7月更推出兩款自願醫保的產品。配合香港金融科技發展，獲發牌的虛擬保險公司將陸續有來，網上申請的保險產品預計愈來愈多。
過去消費者會較接受在網上投保一些短期或較簡單的保險，透過保險公司網站申請旅遊保險、家居保險及人壽保險非常普遍，而影響較長遠、條款較繁複的醫保一直由傳統保險形式主導，透過經紀向投保人士介紹及處理投保事宜。
不過，到近來選擇愈來愈多，而且虛擬保險公司有一大優勢，由於沒有中介人或大量銷售團隊開支，保費一般比傳統保險公司為低，所以吸引到人嘗試。以自願醫保為例，保泰人壽的價格普遍比傳統保險公司便宜一截。
自願醫保標準計劃標準保費：
一年保費 | 友邦保險 | 安盛金融 | 中銀集團保險 | 藍十字（亞太）保險 | 保泰人壽保險 |
35歲女性 | $3,462 | $2,371 | $3,970 | $2,973 | $2,400 |
50歲女性 | $5,427 | $4,741 | $6,515 | $5,943 | $3,924 |
35歲男性 | $2,176 | $2,270 | $2,918 | $2,817 | $1,788 |
50歲男性 | $4,115 | $4,279 | $5,317 | $5,404 | $3,300 |
資料來源：食物及衞生局
用虛擬保險公司要一腳踢
講完收費，就要講服務。
如果在網上購買醫保需要多做研究，自行初步預算及比較不同保險計劃，為了避免索償時出現麻煩，要清楚計劃的條款及細則，以免索償被保險公司拒絕。核保時需要直接透過電話、電郵或前往保險公司的服務處溝通。
當受保人住院需要進行索償，傳統保險公司經紀通常會前往探望及協助與醫生溝通，協助評估賠償額及進行索償，但虛擬保險受保人則要親自處理索償程序，根據保泰人壽資料，索償時保單持有人要透過手機或電腦，在該公司的網上平台索償或估算賠償額，其後交由職員跟進。
傳統保險由經紀親身面見投保人，根據對方的身體狀況、年紀、負擔能力及需要，推介出最適合投保人的醫療保險方案。例如現時自願醫保提供高達8,000元扣稅優惠，傳統保險經紀除了審視受保人的健康背景，還會計算投保人能否用盡稅務優惠，如有需要會推薦其他不能扣稅的保險方案，核保時同樣會協助溝通。
總結來說，應該選擇虛擬保險或用傳統方法買保險，大家要在保費及服務水平上作權衡。
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