美國違約危機 六月前不宜買樓?
拜登政府與國會就債務上限角力仍陷膠著狀態,美國財政部披露目前僅餘下880億美元可用,耶倫早前披露6月1日將耗盡現金。假如美債驚現違約,或觸發金融市場震盪,究竟六月頭前應該忍一忍手不宜買樓?
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利率上升 銀行收遮
前總統特朗普早前批評現屆政府「大使」,與其任由開支擴大,倒不如容讓美債違約,更豪言違約影響「時效」只有一日或一星期。不過由IMF、經濟學家到投行領袖都警告,美債違約影響是「災難性」。
投資市場最講信心,美債違約消息一出,肯定會重挫全球投資者信心,環球股市難免經歷一輪震盪,另一後續危機是推高貸款利率及銀行收遮。美國最大房地產網站Zillow預測,抵押貸款利率將推高至8.4%,到9月份,一般住房按揭每月供款將增加22%。供樓負擔大增,或觸發2008年後最大型的斷供潮,導致銀行按揭爆數急增,令中小型銀行再度陷入倒閉危機。
至於銀行收遮,美國銀行發表報告,警告在信貸緊縮影響下,或令近萬億企業債違約。一旦美國違約,在經濟震盪下,銀行進一步收緊信貸,企業借新錢難,更有機會引爆企業違約潮。
美國違約震散金融市場,香港股市固然會被波及。更嚴重是本港奉行聯匯,或刺激更多資金出逃香港。股市跌通常會震散投資者買樓信心,資金外流,投資者更難以視港樓為避險工具,反而傾向將資金投入日圓、黃金以避險。
另一隱憂是大型銀行面對環球信貸危機,同樣有機會收緊本地信貸。除了審批新按揭申請更審慎,最壞情況是密切留意負資產按揭的還款狀況,相關業主遲還款,或有機會遇上「Call Loan」惡夢。這類消息陸續傳出,對樓市威力更勝發展商劈價深水炸彈。
美國違約潛在衝擊力似乎相當嚇人,不過按往績,即使弄至美國政府短期停擺,亦未有出現違約災難。故此今次各界積極拋出警告,但市場分析普遍預期國會最後仍可達成共識避過違約危機。當然現時港樓買家最大優勢是有等待空間,擔心美債風險,不妨稍稍放慢揀盤步伐,待情況更明朗再入市。