雅虎香港財經 英國買樓 如何提高信用評級
隨著貸款人提高按揭貸款利率並收緊其負擔能力標準，對於那些想登上置業階梯的人來說，擁有健康的信用評級變得愈來愈重要。
在尋求按揭貸款之前，宜更多地了解您的信用評級，並及早開始監測和建立您的信用評級。
您如何檢查您的信用評級？
有幾個網站，您只需輸入一些簡單的資料，即可檢查您的信用評級。
主要有Equifax、Experian和TransUnion。
美股、外匯、加密貨幣免費即時報價，自選投資組合獲取相關新聞提示。
Tembo的Polly Gilbert說：「每個機構都有不同的評級系統，所以您在每個機構的信用評級可能不同，您也可能被一個機構歸類為信用差，而在另一個機構則完全沒有問題。」
「為了全面了解您的分數，我們建議客戶使用名為CheckMyFile的服務，該服務會整理您在所有三家機構的信用記錄。」
為甚麼信用評級在買樓時很重要？
當您買樓時，信用評級很重要，因為貸款人會用它來衡量他們是否想向您貸款，以及貸款利率為多少。
Gilbert說：「與那些得分較高的人相比，那些信用評級較差的人，按揭貸款利率可能會更高。」
隨著按揭貸款利率變得愈來愈高，貸款人在借貸方面變得更加嚴格，在作出決定之前要仔細查看信用評級。
GW Mortgages的George White表示：「您的存款愈低，貸款人通常對信用評級就愈嚴格！因此，如果您付5%的首期購買，貸款人對您的評級和信用搜索，將比您付15%首期購買更加嚴格。」
Experian表示：「沒有通用的評級，來確保您在申請按揭貸款時具有競爭力，但大多數貸款人都會有一個內部及格分數，如果您的分數低於這個分數，他們可能會拒絕您的申請。如果您的成績好，您會得到更多的選擇和更優惠的價利率，尤其是現在。」
甚麼會影響您的信用評級？
1. 信用卡
雖然您可能認為「根本沒有信用卡」是提高信用評級的最好方法，但事實並非如此。關鍵在於您如何使用它。
Experian建議：「如果您還沒有信用卡，而且距離申請按揭貸款還有至少六個月的時間，請考慮使用信用卡，並用它進行偶爾的小額購買，每月全額清還。如果您的信用記錄不算太廣泛，這真的會有幫助。」
不過，不要試圖去累積太多的帳單。Experian警告不要使用「循環貸款」。
「例如，如果您的每月額度是1,000英鎊，而您欠100英鎊，那麼您的信用利用率是10%。很多人認為可以每個月碌爆信用卡，只要月底還清就不會受到影響。但事實並非如此 — 如果您一直保持高比例的信用利用率，這表明您依賴信用，這可能會對您的評級產生負面影響。」
2. 不良信用
如果您在過去曾經申請貸款但沒有償還，或逾期償還，這將影響您的信用評級。
Gilbert說：「不良信用可能會對您申請按揭貸款產生負面影響，因為您可以選擇的貸款人可能會減少，或者利率可能會更高，使您往後更難償還按揭貸款。」
因此，如果您有貸款或其他信貸債務，應提前考慮在申請按揭貸款前的幾個月內付清這些餘額。
3. 選民名册
影響您信用評級的一件令人驚訝的事就是登記做選民。
White說：「（這）被認為是證明地址和通往信用額度的路徑，會對您的評分產生積極影響。」
4. 您的地址
至關重要的是，您當前的地址與您所有的銀行帳單和水電費單相符，並且您沒有用太多不同的地址註册。
White建議：「信貸機構希望看到一致的地址歷史記錄，因此，假如您有一些舊的銀行帳單仍然寄去父母那裡，那麼就把它們改到您居住的地方，這樣它們就會被寄到同一個地址。」
儘管看起來很小事，但好像地址格式略有不同這樣的小事，都可能會影響您的信用評級。貸款人可能因此很難找到您的完整信用記錄。
5. 金融聯繫
您需要仔細考慮您在經濟上與誰有聯繫，無論是過去還是現在。
6. 避免開立新帳戶和貸款
重要的是，在申請按揭貸款之前的幾個月，不要過度依賴信貸。
延後開立任何涉及嚴格信用檢查的新帳戶，或簽訂如買車等金融協定。
您的按揭貸款機構可能會擔心您從另一家貸款機構借了一些錢作為存款，這是危險信號。
7. 申請多項按揭貸款
每次當您申請按揭貸款時，您的信用評級都會被檢查，這會在您的記錄上留下印記。
Gilbert警告不要申請多筆按揭貸款：「其他貸款人都會看到這種情況，可能會顯得您急於借錢，讓貸款人望而卻步。」
為了確保您有最好的機會獲批按揭貸款，請在申請早期就與按揭貸款經紀聯繫。
撰文：Charlotte Duck
內容譯自Yahoo財經
延伸閱讀：
