蘋果都推「先買後付」 理財方面有乜要注意？

蘋果在年度開發者大會（WWDC）宣佈會推出「先買後付」功能，雖然初步只會在美國試行，但相信遲些會推廣到其他地區。「先買後付」功能近年興起，在香港都有類似服務，使用時有什麼要注意？

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蘋果表示，用戶在Apple Wallet或是使用Apple Pay付款時選擇通過「Apple Pay Later」分期付款。金額可在六周內份四次付清，不會被收取利息或其他費用。另外，可自行選擇提前付款。相關功能會先於美國推出。

「先買後付」=先使未來錢

先買後付，或者用英文叫Buy Now, Pay Later，是近年興起的支付方式，但純粹只是一種方式上的轉換，跟過往的免息分期一樣。舉個大家應都有試過的簡單例子，就是買手機等電子產品時，可以用信用卡免息分期，視乎情況可以揀12個月或24個月等還款期。先買後付不同之處是多數套用在電子錢包。

先買後付都是一種預先消費的方式，透過借貸提前使用將來的錢，所以在確認前最重要是自己有能力還先好用。

留意收費及利率

除了還得到先好借的基本原則，在選用不同先買後付服務時，最為重要是留意三個選項：

一是還款期有多長，是否符合自己要求。如果還款期只有半年，代表自己短時間內都有能力還款，如果非必要立刻使用，是否可以先想一想再買？

二是欠款時要承受的利率，假如逾期還款是會當期欠款計算利息，抑或整筆欠款計息？

三是收費，現時很多貸款都標榜免息分期等，但在申請時卻有些不同名義的費用，好像申請費或行政費等，所謂免息根本是取巧。因此在採用服務前必需要意注有沒有隱藏費用。

比較優惠

在收費及利率等條款涉及成本支出，務必要看清楚。另外，有時相關金融機構會提供不同的優惠去吸客。假如真的有需要用錢並預先消費，不妨多比較不同選項，再揀一家有優惠及對自己有利的去用。

先買後付很方便，多數不用特別申請，但如果用信用卡的回贈較多，又能儲到積分，轉回用傳統信用卡做分期可能會是更明智。

最後，蘋果今次是與萬事達(MA)合作推出相關服務，如果在美國成功，相關功能會被大幅應用在其他市場，按iPhone的市佔率看，應對萬事達業績長期有幫助，加上本身公司盈利多年保持平穩增長，是一隻值得留意的美股。