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虛銀陸續獲開綠燈試業 天星標榜零服務費1厘吸客 率先掀存息前哨戰

·5 分鐘文章

踏入第二季,本港的虛擬銀行都加緊籌備開業進度,再多兩家虛擬銀行進入試業階段,為正式開業前作最後測試,分別為螞蟻金服旗下的螞蟻銀行(香港),以及由小米集團—W(01810)和尚乘集團合資成立的天星銀行。後者在試業期間,向存戶提供1厘活期存息,與已正式開業的眾安銀行看齊;眾安銀行其後也上調港元定存息應戰。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock圖片、相關網站圖片

天星銀行在宣布試業的同時,也公布其產品詳情。 在金管局的金融科技監管沙盒進行試業期間,該行提供存款和貸款個人銀行服務,其中活期存息為1厘,與眾安銀行一樣。

相關文章:【活期利息比較】21間銀行活期存款利率及優惠 邊間高至一厘?外加8間銀行息率優惠詳情

天星標榜零服務費

不過,天星銀行的活期存款是以分層利率定價,只是金額在50萬至100萬元的存款客戶,可享1厘的年利率,門檻較眾安銀行高。但對大額存戶而言,將存款匯入天星銀行會較著數,因多至100萬元存款也可有1厘利息;眾安銀行則只有首50萬元的存款有1厘高息。

天星銀行目前並未公布其他金額的活期存息水平,但業內人士相信,到正式推出服務時,該行仍會為較小額的戶存提供具吸引力的存息;否則只會流失客戶。定期存款產品方面,天星銀行透露可讓客戶靈活自定存款到期日,如8、19或27日等,有別於現時一般定存的存款期為1至12個月不等。

此外,天星銀行標榜推出完全「零服務費」的零售銀行服務,並承諾「零服務費」的普惠服務最少維持三年。

所謂的「零服務費」,是指在定期存款到期前,客戶可隨時提前提出存款而不收取任何罰款;客戶申請貸款,若提前還款亦毋須繳付任何手續費。 在試業期間,天星銀行將開放約2,000個名額予該行、小米香港和尚乘集團內部員工的親友參與試業。

該行稱,將在試業期內收集到的客戶意見基礎上,持續改進產品和服務,堅持創新和普惠金融理念。

雖然天星銀行只是在試業階段,但眾安銀行已提高港元定期存息,提前鎖定中長期存款。 眾安銀行早前大幅調高半年及一年期的港元定存息率,其中半年期存息調高0.8厘,增加至2厘;一年定存息亦上調0.55厘,至1.7厘。

該行同步亦上調美元定存息率,當中三個月期存息上調0.45厘至1.2厘;半年期存息加0.3厘至1厘;一年亦加至0.8厘,較之前上調0.2厘。

螞蟻展開試業期

另外,螞蟻銀行發言人證實,該行亦在金管局的金融科技監管沙盒進行試業,現階段只接受銀行員工邀請的親友參與。發言人續稱,在完成試業後,會繼續下一輪的籌備工作,有明確的正式開業時間會再公布,但未有披露在試業期間提供的產品和內容。

目前除眾安銀行外,其餘七間虛擬銀行中,只有螞蟻銀行(香港)和天星銀行宣布試業,預料其他虛擬銀行,可能要到2021年第二季始開業。為了趕及開業的進度,其他虛擬銀行亦已進行內部測試。

匯立年內推服務不變

據報匯立銀行(WeLab Bank),目前有約200名WeLab員工客戶參與內部測試。 匯立銀行行政總裁謝學海指,該行目前籌備進度良好,目標是在今年內推出服務。 謝學海未有透露會否以高息吸引客戶,但亦暗示未來在定期存款產品的設計上,會增加更多靈活性。

他續稱,未來會與萬事達卡(Mastercard)合作推出無號碼銀行卡,可用作提款及網上購物之用,並正測試其安全性和流暢度。

由渣打集團(02888)牽頭的虛擬銀行Mox,此前也表示會推出全功能無號碼銀行卡,以降低客戶個人資料被盜取的風險。所謂無號碼銀行卡,是指實體銀行卡沒有印上卡號、有效期和安全驗證碼(CVV)。據Mox介紹,所有銀行卡資料,都可透過手機應用程式(App)讀取。

虛銀陸續獲開綠燈試業 天星標榜零服務費1厘吸客 率先掀存息前哨戰
匯立銀行(WeLab Bank),目前有約200名WeLab員工客戶參與內部測試。

livi有新官上場

其他虛擬銀行,包括由中銀香港(02388)牽頭成立的livi、中國平安(02318)旗下的平安壹賬通銀行(香港),以及騰訊控股(00700)和港交所(00388)合資的富融銀行,籌備工作仍相對低調。

其中livi有高層變動,宣布委任中銀香港前個人金融及財富管理部總經理孫大威,為該行的行政總裁。 孫大威曾於中國銀行(03988)出任多個管理要職,自2016年起長駐香港,參與主理分行業務轉型和拓展為港人而設的大灣區跨境開戶服務等項目。

據報,原任livi行政總裁的王瀾,已於2月初辭去livi董事的職位。 平安壹賬通銀行(香港)亦稱,正進行內部測試,範圍包括中小企及個人銀行產品和服務,正積極推進下一階段試業。

另外,富融銀行目前也正進行內部測試,該行稱進度理想,將按部就班透過不同的產品和服務,讓用戶逐步體驗金融創新。

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