雅虎香港財經 解構逾千名港產百萬富翁理財特質
有機構對香港逾千名百萬富翁進行了調查，發現他們認為中產需要有590萬流動資產才叫達到入場門檻，可說再次給中產下新定義。而這一群百萬富翁在理財投資上有什麼特質，值得大家借鑑？
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有錢要有危機意識
匯豐(00005)剛發表一份「匯豐卓越理財 2022 新世代中產報告」調查，訪問在今年5月進行，受訪對象是1,043名年齡介乎24至64歲，並擁有100萬元以上流動資產的人。對於這一班叫做相對有錢的人，他們普遍認為要有590萬元流動資產才稱得上中產，這與每月收入要達到4萬元至5萬元或以上定義方式有所不同。不過，對於百萬富翁來說目標較高也很合理。再者，如果有590萬元流動資產，投資在10厘回報的收息組合，每年收59萬元，每月都有4.91萬元，又切合每月收入定義。
作為相對有錢的人，他們有一個明顯特質，就是對錢謹慎，對財富管理持謹慎或非常謹慎的人由疫情前30%升至41%。另外，有60%受訪者因疫情期間收入不穩，所以於投資組合增加了現金比重。換言之，對財富抱謹慎態度可說是一眾百萬富翁擁有的意識。對錢謹慎十分重要，股神巴菲特有一大名言，「世上只有兩個投資法則，第一條是不要賠錢；第二條是不要忘記第一條。」
此外，另一種謹慎體現是大部份人都有海外戶口。滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶及市場策劃主管許長虹表示，大部分滙豐卓越理財客戶(資產值為100萬元)設海外戶口，分布於英國、美國、加拿大、澳洲及新加坡等地。所以估計受訪者都應有同樣特質，反映他們對於資產保護意識及準備很高。
四成人計劃本地置業
置業是76%受訪者認為是資產保值的方法，而且有近40%人表示有興趣於本地買樓。的確投資物業於香港在過去多年是最保值及增值的投資方法。雖然樓價近年出現調整，不少跌幅達一成或以上，但絕對完勝跑贏香港股市，恒指跌低於10年前水平。
另外，也有近28%的人計劃於海外買樓，頭兩大熱門地為英國及內地。將資產地點分散都是謹慎反映。
至於在整體的財務規劃上，受訪者會優先考慮人生大事，包括子女教育支出、投資、退休及遺產規劃等。按年人生周期作規劃很合理，特別是對子女教育絕不手軟，有三分一受訪者計劃送子女到海外升學，預計花費平均高達153萬元。事實上，一般來說父母財富及教育程度越高對於子女學業也更為關注，這符合普遍預期。況且投資於子女也有必要，未必要將來可靠子女供養，而是提高他們競爭力，起碼不用成啃老族。
最後，在受訪者中的千禧代有54%想提早退休，理想退休年齡為56歲。為提早退休，他們有61%人願意削減支出，55%願意做兼職或創業增加收入。作為千禧代有100萬元流動資產不簡單，而且有明確提早退休目標，又有意識點執行，難怪在財富累積上可快人一步。大家亦要懂得有目標及執行力是理財成功的關鍵。
總結來看，從調查結果也能窺探到這一班百萬富翁的理財哲學，應點滴吸收成為自己的養份。
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