銀行倒閉 按揭點算？可以奉旨斷供？

矽谷銀行倒閉震盪環球金融市場，樓契在銀行的供樓業主，最憂慮銀行出事按揭點算？

矽谷銀行（Silicon Valley Bank；SVB）倒閉震盪環球金融市場，樓契在銀行的供樓業主，最憂慮銀行出事按揭點算？又是否可以奉旨斷供？

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按揭是銀行貴重資產

債主有難，債仔係咪唔使還錢？現實情況是債主的債主，或債主的新金主都會繼續向債仔追債。同樣道理，銀行出事，奉旨斷供似乎是一廂情願的想法。

例如接連兩間銀行爆煲的美國，按揭業務鎖起樓契又有穩定按息收入，會被視為銀行貴重業務，較容易在第二按揭市場獲投資者或財務機構垂青，或會連同個人信貸等借貸業務打包出售。按揭業務轉移至新銀行或財務機構後，一般會按原本的按揭條件繼續還款。確認按揭業務有新買家接手後，新營運商要在30日內通知相關客戶按揭業務轉移生效日期。

至於香港，金管局在2016年落實處置機制，透過《處置條例》賦予權力，當銀行出事時，金管局可以確保瀕臨倒閉銀行繼續提供提存及借貸等關鍵服務，避免銀行突然執笠。另外會透過多項措施重組銀行資本，包括將銀行全部或部分業務出售、將銀行全部或部分業務轉讓予過渡機構、將銀行全部或部分業務轉讓予資產管理工具、將銀行負債進行撇帳或轉換為股本抵銷虧損，最壞情況是將銀行轉讓予暫時公有公司。

按揭保險為六成以外按揭部分提供保障，令港銀按揭業務資產更具吸引力。

香港銀行牌照有價，現存的中型銀行股，都不時傳出財團有意收購消息。虛擬銀行牌照，亦吸引多個具實力財團投牌經營，可見本地銀行業務具一定吸引力。假如有銀行出事，按金管局處置機制啟動重組，有按揭保險機制支持的按揭業務，不難會吸引銀行或財團接手。

部分打工族都可能經歷過強積金賣盤，新受託人除了基金組合不同，收費可能都會加辣。銀行執笠，按揭業務易手後或會有類似情況。現時銀行P按幅度由P-2.15%至P-2.65%不等，不幸遇上銀行出事，按揭要被迫轉會，都不能想當然以為按揭條件及優惠原封不動。當然以香港銀行的情況，之前較缺水的中型銀行今年都有力啟動回購，供樓業主想轉按可以繼續著眼於息率及優惠，暫時未必需要憂慮銀行執笠而急急啟動轉按。