20 30 40 的投保策略

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20 30 40 的投保策略
20 30 40 的投保策略

無論任何年紀,想好好保護自己和家人,相信大家都會第一時間想起「保險」。但奈何我們都銀彈有限,加上坊間又有琳瑯滿目的保險計劃,在人生不同階段,我們該如何有策略地好好投保,讓自己得到最好的保障?

20年華,趁青春及早計劃

20 30 40 的投保策略
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作為社會新鮮人,是時候為自己的人生好好打拼,想讓自己向前衝時無後顧之憂,一份醫療和危疾保就非常重要。不少人都有個錯覺,既然公司本身已提供保險,為何還要再浪費金錢去額外投保?但其實這類團體醫保,很多時都只提供一些最基本的保障,未必夠全面;而且年輕時機會處處,轉工機會高,在舊工與新工交替之間,往往會出現一段保障真空期,自己擁有一份醫療保險,就能靠自己保護自己。

此外,香港出了名工時長、壓力大,癌症、心臟病、中風這些從前以為是老了才要面對的疾病近年都有年輕化的趨勢,趁著自己年紀輕病歷少時及早投保,不單長遠來說可享受更低保費,更不用擔心因有「已存在病症」而影響到保單的保障程度。以宏利的「活耀人生危疾保2」為例,便保證你的保費於所選的繳付期內都會維持不變,並涵蓋112種危疾及疾病,更特別提供「持續守護保障」,讓你於第一次嚴重危疾索償後,仍能獲得額外2次的心臟病/中風及額外2次癌症保障。

除了健康保障外,這個階段亦可考慮投保一份儲蓄類型的人壽保險。畢竟剛出來社會工作,人工少亦比較難儲錢,但時間就是金錢,如果有心創業又或有其他計劃,不妨早早「迫」自己去儲錢,盡早累積財富,讓自己能及早展開人生目標。以宏利的「赤霞珠終身壽險計劃2」為例,你就可選擇分5、8、12或15年繳付全部保費,由首個保單周年日起,往後每年可獲相等於名義金額5%的保證現金儲備直至受保人100歲。計劃更有非保證終期紅利,助你提升長期儲蓄潛力。

30而立,為家庭付起重責

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不經不覺到了成家立室之齡,相信你已有了一定經濟基礎,但結婚置業儲首期、父母退休的生活費、孩子未來的學費……面對著隨之而來的各種家庭重擔,亦是時候重整一下你的保險策略。

作為家中支柱,年紀漸大,病痛風險越來越高,萬一不幸因病入院,隨時要停工養病。不想手停口停,就可以加強年輕時已投保的醫保和危疾計劃,例如加大保額及讓自己獲得更多額外保障。另外,你亦可為自己及家人投保自願醫保計劃,可享稅務扣減以減輕經濟負擔。宏利的「全護航自願醫保靈活計劃」,除每年繳交之保費可讓你享高達$8,000的保費扣除額外,你亦可彈性選擇額外的「附加醫療保障」,你在香港醫療機構所接受的治療或醫療服務只要通過初步評估,所有合資格超出費用,可享高達100%賠償,讓自己得到更充足的保障。

至於理財方面,作為家庭支柱,想未雨綢繆,但又未能像從前一樣承受高風險的投資去讓財富增值,不妨趁著自己還是壯年的黃金時期,透過一些設有保證現金儲備的人壽儲蓄計劃,去分別為父母和子女分建立可以穩定增長的養老和教育基金,穩陣之餘又不失靈活性。

40不惑 ,為退休好好籌劃

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人到中年,生活漸穩,是時候好好策劃自己的退休生活,更重要的是,如果計劃得宜,更分分鐘可隨時提早退休,甚至將財富傳承給後代!

醫療費用持續上漲是不爭的事實,加上根據香港防癌會的資料¹,於75歲前,本港大約每4位男士就有1位會患上癌症,而大約5位女士則有1位會有癌症,不想退休後仍要為醫藥費而煩惱,你就應該趁著最後的工作歲月,加強危疾保障,確保自己退休後仍有財力應付可大可小的醫療開支。以宏利的「活耀人生危疾保2(加強版)」為例,抗癌期間每年可持續獲得財務支援,包括持續守護保障的額外2次癌症保障,以及最多6次額外癌症治療加強保障,總保障可高達名義金額的480%。

此外,你亦可以作一些較長遠而又可為你帶來穩定回報的儲蓄計劃,來讓自己即使晚年仍可享定期收入。宏利的「世紀傳承保障計劃」便會每年派發相等於名義金額 5%的保證現金儲備,其中百年版更派足100年。你不單可選擇每年提取或將其繼續積存,期間更可因應需要更改受保人及保單持有人,將保單傳承給子女繼續提取保證現金儲備或將其積存於保單,子女他日亦可再把保單傳承給你的孫兒,分分鐘可以跨越三代,將財富代代相傳。

無論任何年紀,想你的人生更有規劃和保障,更應就你所需細心挑選不同保險計劃!宏利最近就推出全新的財富+健康「揀2」折又折優惠²,只要於推廣期內同時購買指定的儲蓄/醫療/危疾計劃,首兩年保費即可享折扣優惠合計:

- 儲蓄計劃:高達24%

- 醫療/危疾計劃:高達35%

¹資料來源:https://www.hkacs.org.hk/tc/medicalnews.php?id=213

²受有關條款及細則約束

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以上内容只供參考及並未載有保單的所有條款,而完整條款載於保單文件中。請參閱產品單張了解產品詳情及風險。

(資料由客戶提供)

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